湖南浏阳农村商业银行2016年年度报告

湖南浏阳农村商业银行2016年年度报告

第一章重要提示

1、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2、本行董事李寿树、王辉章、李昌开、黄志明、胡建明、曾素芳、梁伏兴、曾显和、余中付、岳意定全部出席第二届董事会第一、二、三、四、五、六、七、八、九、十次会议，邓来发出席了第八、九、十次会议。本行监事刘毅敏、汤华泉、刘丘、李学平、周开明、李剑、刘志阳全部列席第二届董事会第一、二、三、四、五、六、七、八、九、十次会议。

3、本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

4、本行董事长邓来发、行长李寿树、财务机构负责人黄俊平保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章本行简介

中文名称：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（简称：浏阳农商银行）

英文名称：Hunan Liuyang Rural Commercial Bank CO.,LTD.

（简称：Liuyang Rural Commercial Bank）。

经营范围：经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。

法定代表人：邓来发

注册地址：湖南省浏阳市浏阳大道1号

邮政编码：410300

年度报告备置地点：董事会办公室

联系电话：83656190

其他情况：

1、本行成立批准文号：湘银监复[2010]134号

2、营业执照注册号：914301005549155361

3、聘请的会计师事务所

名称：湖南友谊联合会计师事务所

办公地址：芙蓉中路一段478号运达国际广场12楼

第三章会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要财务数据

单位：人民币元

项目	期初数	期末数
利润总额	733,282,888.88	661,171,238.81
净利润	567,642,168.88	490,991,199.81
扣除非经常性损益后的净利润	567,642,168.88	490,991,199.81
主营业务利润	722,022,987.96	661,031,409.15
营业利润	722,022,987.96	661,031,409.15
投资收益	185,821,271.41	266,915,380.29
营业外收支净额	11,259,900.92	139,829.66
以前年度损益调整	0.00	6,031,477.93
经营活动产生的现金流量净额	2,358,117,475.57	3,010,469,268.61
现金及现金等价物净增加额	2,271,634,693.20	-1,461,319,784.70
资产总额	24,959,218,227.24	30,002,809,775.49
负债总额	21,371,714,265.97	26,122,346,092.34
所有者权益（净资产）	3,587,503,961.27	3,880,463,683.15
每股净资产	2.80	3.03
资产利润率	2.46%	1.79%
资本利润率	16.94%	13.15%

二、报告期拨备情况

单位：人民币元

项目	专项准备
期初余额	370,332,518.96
报告期计提	152,573,479.76
报告期收回	29,444,700.06
报告期核销	76,251,646.32
期末余额	476,099,052.46

三、截止报告期末补充财务数据

单位：人民币元

项目	标准值	期初数	期末数
总资产		24,959,218,227.24	30,002,809,775.49
贷款总额		14,563,173,607.84	16,096,110,944.01
其中:正常类贷款		14,412,795,573.34	15,830,874,678.21
关注类贷款		62,229,944.91	57,607,561.11
次级类贷款		40,869,663.01	109,578,468.76
可疑类贷款		47,278,426.58	98,050,235.93
损失类贷款		-	-
总负债		21,371,714,265.97	26,122,346,092.34
存款总额		20,419,894,380.86	24,058,020,431.34
资本充足率	≥ 8	21.21%	17.25%
核心资本充足率	≥ 4	20.12%	17.19%
流动比率	≥ 25	74.51%	62.39%
存贷比	≤ 75	71.3%	66.91%
不良贷款比		0.61%	1.29%
贷款损失准备充足率	≥ 100	871.48%	509.57%
利息收回率		100%	99.07%
单一最大客户贷款比	≤ 10	2.43%	7.1%
最大十家客户贷款比	≤ 50	16.80%	32.88%
集团客户关联度		2.09%	2.84%

注：有关指标计算公式如下：

存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款、财政性存款、应解汇款、保证金存款。

四、报告期内所有者权益变动情况及变化原因

1、所有者权益变动情况如下表：

单位：人民币元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
期初数	1,280,000,000.00	136,892,970.00	1,648,930,928.19	518,944,006.22	2,736,056.86	3,587,503,961.27
本期增加		13,223,424.78	233,410,237.16	48,769,577.87		292,959,721.88
本期减少					2443517.93
期末数	1,280,000,000.00	150,116,394.78	1,882,341,165.35	567,713,584.09	292,538.93	3,880,463,683.15

2、变动原因：资本公积增加系依据相关办法规定计提了股权激励基金通过利润分配形式转入；盈余公积增加系依据2016年度利润拟分配方案而计提了法定与任意盈余公积；一般风险准备增加系依据2016年利润拟分配方案而计提一般风险准备；未分配利润减少系补缴以前年度查补税款。

第四章股本金变动及股东情况

一、股本金变动情况

	本次变动前	本次变动后
一、境内法人股	660 ,480,000.00	660 ,480,000.00
二、自然人股	619,520,000.00	619,520,000.00
三、股份总数	1,280,000,000.00	1,280,000,000.00

二、股东情况

1、报告期末,湖南浏阳农村商业银行股份有限公司发起人总户数为148户，其中：境内法人股东24户。

2、浏阳市城市建设集团有限公司持有湖南浏阳农村商业银行股份有限公司股本总额的百分之十。

第五章高级管理人员及员工情况

一、董、监事及高管人员情况

姓名	性别	年龄	文化程度	政治面貌	职务
邓来发	男	48	本科	中共党员	董事长
李寿树	男	50	本科	中共党员	副董事长、行长
岳意定	男	62	博士生	中共党员	独立董事
王辉章	男	49	大专	中共党员	董事
李昌开	男	46	高中	群众	董事
黄志明	男	49	大专	群众	董事
曾素芳	女	54	大专	中共党员	董事
胡建明	男	64	高中	中共党员	董事
曾显和	男	46	本科	中共党员	董事
梁伏兴	男	49	本科	中共党员	董事
余中付	男	48	本科	中共党员	董事
刘毅敏	女	48	本科	中共党员	监事长
汤华泉	男	33	研究生	群众	监事
李学平	男	43	高中	群众	监事
刘丘	男	35	大专	中共党员	监事
周开明	男	56	本科	中共党员	监事
李剑	男	54	大专	中共党员	监事
刘志阳	男	47	本科	中共党员	监事
胡琦文	男	43	大专	中共党员	副行长
谭继友	男	44	本科	中共党员	副行长

注：本行第二届董事会第八次会议选举邓来发同志为董事长，罗成林同志到龄退休，不再担任董事长。

二、员工的人数、专业构成、教育程度

截止2016年12月31日，本行共有在编在岗员工615人（其中内退7人，长病休1人），留用工5人，业务岗位劳务派遣工69人。在职员工中：管理人员182人，占26.7%；银行业务人员499人，占73.3%。其中：技术人员184人，占27%；内部会计财务人员（含技术人员）349人，占51.2%；研究生以上学历6人，占0.88%，大学本科学历338人，占49.63%，大专学历301人，占44.2%，中专及以下学历36人，占5.29%。

第六章本行治理结构

报告期内，本行严格按照《公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规要求，进一步完善法人治理结构，制定和完善了财务、信贷、人事、科技、安全保卫、稽核等制度，从制度上加强和细化了本行的管理。

1、关于股东与股东大会：本行制订了《股东大会议事规则》，并严格按照《章程》的要求召集、召开股东大会，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使合法的权利。本行建立健全了和股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东的意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2、关于股东与本行：本行的股权相对分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行的决策和经营活动；本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

3、关于董事与董事会：本行董事会由11名董事组成，其中股权董事6名，职工董事4名，独立董事1名。人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事、独立董事均能认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。董事会下设办公室和综合委员会，由董事会聘任专人负责。

4、关于监事和监事会：监事会由7名监事组成，其中股权监事4名，职工监事3名，人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设审计委员会。本行监事能够认真履行职责，本着对股东负责的精神，对本行财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

5、关于信息披露与透明度：本行制定了较完善的信息披露制度，并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得相关信息。

湖南浏阳农村商业银行组织结构图

第七章股东大会情况简介

本行第二届股东大会第三次会议于2016年3月11日召开，与会股东145人，持股12.8亿股。会议由罗成林主持，经会议审议，采用书面投票并逐项表决的方式，通过了如下议案：

1、《2016年董事会工作报告》

2、《2016年监事会工作报告》

3、《2015年财务收支报告》

4、《2015年利润分配及股金分红方案》

5、《2016年财务收支预算报告》

6、《2016年对外投资计划》

7、《关于修改股权激励管理办法的议案》

第八章董事会报告

一、报告期内整体经营情况分析

1、主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物净增加额

单位：人民币元

项目	报告期末数	上年同期数	增减率
主营业务收入	1,186,405,264.92	1,192,705,505.89	-0.53%
主营业务利润	661,031,409.15	722,022,987.96	-8.45%
净利润	490,991,199.81	567,642,168.88	-13.50%
现金及现金等价物净增加额	-1,461,319,784.70	2,271,634,693.20	-164.33%

变动的主要原因是：

（1）主营业务收入减少的原因是：贷款需求下降，存贷利差缩小。

（2）主营业务利润减少的原因是：主营业务收入减少。

（3）净利润减少的原因是：主营业务利润减少，所得税费用增加。

（4）现金及现金等价物净增加额减少的原因是：增加债券投资，投资活动产生的现金流入减少。

2、报告期末总资产与所有者权益

单位：人民币元

项目	报告期末数	期初数	增减率
总资产	30,002,809,775.49	24,959,218,227.24	20.21%
所有者权益	3,880,463,683.15	3,587,503,961.27	8.17%

变动的主要原因：

（1）总资产增长的原因是贷款和债券规模扩大；

（2）所有者权益增长的原因是年末利润分配转入。

二、报告期本行经营情况

1、年度经营情况

本行主要经营情况如下：我行各项资产为300.02亿元，较年初增长50.43亿元，增幅为20.21%，其中各项贷款160.96亿元，较年初净增15.32亿元，增幅为10.53%；总负债为261.22亿元，较年初增长47.50亿元，增幅为22.23%，其中各项存款240.58亿元，较年初净增36.38亿元，增幅17.82%；不良贷款余额2.07亿元，占比为1.29%；实现利润6.61亿元。按照商业银行资本充足率计算口径，资本充足率达17.63%。

2、主要表外资产项目余额情况

单位：人民币元

项目	2015年末余额	2016年末余额
应收承兑汇票	290032277.47	264373952.76

三、业务数据摘要

1、信贷资产五级分类及各级损失准备金的计提比例情况

单位：人民币元

五级分类	金额	占比	准备金计提比例
正常类	15,830,874,678.21	98.35%	1.5%
关注类	57,607,561.11	0.36%	3%
次级类	109,578,468.76	0.68%	30%
可疑类	98,050,235.93	0.61%	60%
损失类	0	0	100%
合计	16,096,110,944.01	100%

2、报告期末不良贷款情况及采取的相应措施

按五级分类口径，报告期末，本行不良贷款比例为1.29%，比2015年度上升了了0.68个百分点（主要原因是受经济下行影响，实体经济不景气，相关企业行业经营情况不理想导致偿债能力下降，传导到本行致使不良贷款反弹）。本行在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：一是加强贷款风险管理，按照审慎原则，进一步健全信贷管理制度流程，强化稽核检查监督，确保业务经营依法合规；二是严格贷款分类标准，真实反映贷款风险状况，有效控制不良贷款偏离度，全面做实资产质量；三是全面推行贷款问责制，制定《不良贷款责任追究实施细则》、《贷款到期收回率考核管理暂行办法》等问责制度，突出新增贷款风险管控，强化贷款到期收回，进一步规范了经营行为，提质了信贷管理。四是探索实践小额农贷不良贷款委托村组清收、诉讼类不良贷款委托律师事务所清收等清非机制。积极推进大额风险贷款“一户一策”清收，已核销贷款竞标承包清收，大力清非攻坚，盘活不良资产。

3、逾期未偿付债务情况

报告期内本行没有发生逾期末偿付债务情况。

4、重大表外项目的有关情况

报告期末，本行表外负债情况如下：

单位：人民币元

项目	2015年12月31日	2016年12月31日
承兑汇票	290032277.47	264373952.76

6、本行面临的各种风险与相应对策

(1)本行作为经营货币的特殊企业，在经营中主要面临以下风险：

信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。

(2)本行在抓紧建立符合农村商业银行监管要求的风险控制框架体系基础上，建立了覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构，全面引进国际先进的风险管理理念和方法。

为防范和化解本行面临的主要风险——信用风险，在信贷投向管理方面，针对2016年宏观经济金融形势，本行坚持“传承、发扬、创新、提高”的经营方针，紧紧贯彻“小额分散、稳健经营”的经营理念，审慎经营业务，理性扩张规模，精准信贷投向，调优贷款结构，积极引导信贷资金向三农和中小企业倾斜，有效遏制了盲目垒大户、粗放经营行为，有效防止了风险积聚。坚持以“小额农贷、小额商贷、中小企业贷款”三大授信平台，坚持审慎经营，完善制度机制、严格追责问责，并制订了相应的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指引，明确政策导向，指导全行优化信贷结构；

在权限管理上，依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等因素，适时调整基层的信贷权限；充分利用授权控制手段，根据形势变化实行动态管理，提升风险控制能力；

在审贷制度方面，基层支行和总部均成立了贷款审批机构，实行审贷分离和贷款集体审批制，基层支行建立健全信贷内勤机制，充分发挥信贷内勤的把关堵口作用；

在授信管理方面，本行集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的贷款风险，出台了相应管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信业务；

在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提损失准备金等措施，化解、弥补损失。

大力加强操作风险的管理和控制，对所有业务，包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。对于涉及其他风险的业务，实行全方位、全过程管理，建立相应的事前防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化本行的统一管理与内部控制，监控经营业务过程中的各种风险。

(3)呆账、坏账核销政策按财金（2015）60号《金融企业呆账核销管理办法》（2015年修订版）有关规定执行。（是否或呆账、坏账核销政策及程序与前一报告期相比未发生重大变化。）

7、本行内部控制及制度建设情况

本行以切实加强全面风险管理为核心，结合市场和政策变化，从信用风险、操作风险、流动性风险等多方面入手，着力做好以下工作：

一是加大风险政策研究和业务指导的力度；

二是强化制度建设，创新信贷管理流程，规范风险管理；

三是加强风险预警、监测与处置，及时有效化解风险损失；

四是严格业务操作流程，加强事前防范、事中控制与事后监督，切实防范风险；

五是准确把握宏观形势，密切关注市场变化，有效化解利率和流动性风险。

随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进，本行从业务、管理等各个方面加大了制度建设的力度，通过新制度的出台和对原有制度的完善修订，增强制度的科学性、规范性与适应性，以制度建设规范业务发展。

四、报告期内本行财务状况与经营成果分析

1、主要财务指标增减变动幅度及原因

单位：人民币元

项目	2015年12月31日	2016年12月31日	增减	主要原因
总资产	24,959,218,227.24	30,002,809,775.49	20.21%	资产规模同比增长
长期股权投资	166,938,000.00	613,990,000.00	267.79%	对外投资增加
长期债券投资	3,923,000,000.00	6,581,146,739.73	67.76%	债券投资力度加大
固定资产	128,510,164.78	180,763,034.96	40.66%	营业办公用房提质改造
总负债	21,371,714,265.97	26,122,346,092.34	22.22%	负债规模同比增长
所有者权益	3,587,503,961.27	3,880,463,683.15	8.17%	利润分配
主营业务利润	722,022,987.96	661,031,409.15	-8.45%	存贷息差逐步减少
投资收益	185,821,271.41	266,915,380.29	43.64%	货币市场有效营销
净利润	567,642,168.88	490,991,199.81	-13.50%	存贷息差减少，收入同比基本持平，支出同比增加

2、会计报表中变动超过30%以上的项目及原因

单位：人民币元

项目	2016年12月31日	2015年12月31日	增减	变动的主要原因
存放系统内款项	631834979.53	248632677.12	154.12%	缴存省联社结算中心
买入返售金融资产	1162401732.83	3158136659.76	-63.19%	逆回购投资到期
应收利息	192517112.21	127640446.40	50.83%	债券投资增加，计提应收利息
其他应收款	4158619.98	54064063.46	-92.31%	收回暂付款
贴现资产	211078.05	3038172.81	-93.05%	收回到期贴现
贸易融资	1512266.00	2278266.57	-33.62%	收回到期贸易融资
持有至到期投资	8227644342.47	4173124931.51	97.16%	债券投资增加
长期股权投资	613990000.00	166938000.00	267.80%	对外投资增加
在建工程	71019850.53	102121505.99	-30.46%	支行综合楼结算转入固定资产
同业存放款项	1386310531.94	218826552.44	533.52%	同业存放款项
卖出回购金融资产款	0.00	100000000.00	-100%	偿还到期正回购债券
应付职工薪酬	35084293.19	26756672.99	31.12%	应付职工薪酬
应交税费	-3274315.27	21187706.13	-115.45%	预交税金
应付股利	192000000.00	128000000.00	50%	应付股东红利
利润分配	292538.93	2736056.86	-89.31%	利润分配及以前年度损益调整
债券利息收入	261,195,380.29	179,805,271.41	45.27%	债券投资增加
营业税金及附加	18,387,716.44	33272598.05	-44.74%	营改增后价税分离
金融机构往来支出	24,192,079.87	7,676,324.98	215.15%	同业资金业务增长
资产减值损失	155,433,479.76	113,999,139.17	36.35%	计提资产减值损失

五、本行无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况

六、经营环境及宏观政策、法规的变化及其影响

2016年，是我国“十三五”的开局之年，是推进结构性改革的攻坚之年，经济正处于转型调整的“阵痛期”，经济下行的“着陆期”，产能过剩、房地产库存积压和地方政府债务高位制约着“投资”，汇率市场波动频繁影响“出口”，消费对经济的拉动作用尚未充分体现，金融业所处的发展环境日趋复杂。特别是随着金融改革快速推进，存贷款利率市场化、货币市场步入低息时代等不断冲击，经济下行周期企业信贷风险不断暴露，对发展战略、风险管理、经营模式、盈利能力等提出了全新要求。中央经济工作会议、农村工作会议对“十三五”农村金融发展进行了战略布局，金融风险处置上升为国家战略，供给侧改革为调优信贷结构提供了方向指引。面对复杂多变的宏观经济金融形势，本行坚持以科学发展观为指针，以风险等级管理为抓手，围绕推进改革战略，强化创新驱动，做实资产质量，提升队伍素质四项工作重点，通过集团化运作、差异化经营、精细化管理与特色化发展，推动实现了“深耕本土、拓展域外、夯实基础、做大规模”的战略新目标。

七、2017年度业务发展计划

2017年的工作思路是：以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，全面落实党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，根据省市联社工作思路，紧紧依靠监管部门的正确指导，坚持“传承、发扬、创新、提高”的八字方针，强化“计划性投入、授权制经营、专业化运作、选择性参与、统筹式管理”，着力外活经营、内和管理，全面开启浏阳农商银行改革发展的历史新纪元。

发展目标:各项存款净增28.5亿元，日平存款净增21亿元；各项贷款净增17亿元；电子银行业务替代率58%。

质量目标：不良贷款按五级分类，表内不良贷款占比控制在1.5%以内；当年新增贷款到期收回率达99%；正常类贷款收息面达99%以上。

效益目标：实现总收入15.82亿元以上，其中利息收入10.56亿元，总支出9.23亿元，实现利润总额6.6亿元。各项计提及损失准备按规定提足到位。

工作措施：

（一）推进三项改革，谋划发展战略

1.推进村镇银行管理科学化

2.推进组织架构设计扁平化

3.推进业务经营运作专业化

（二）加强四项管理，拓展发展空间

1.推进授权管理

2.规范财务管理

3.强化内控管理

4.提升信贷管理

（三）着力八项建设，夯实发展基础

1.完善企业法人治理

2.优化人力资源配置

3.强化党风廉政建设

4.推进从严治党治行

5.做实金融精准扶贫

6.锻造先进企业文化

7.健全绩效考核体系

8.加强安全保卫工作

八、2016年利润分配

根据本行聘请的湖南友谊联合会计师事务所出具的标准无保留意见的审计报告，本行2016年度实现利润总额66117.12万元，应交企业所得税17018.00万元，净利润49099.12万元，2015年未分配利润为273.60万元，减去本年缴纳以前年度查补税款603.15万元，2016年可分配利润48769.57万元。根据《金融企业财务规则》、省联社年度决算文件（湘信联发[2016]52号）及本行《章程》规定，2016年浏阳农村商业银行利润分配方案如下：

1、根据股权激励办法提取期权股激励基金1322.34万元（计入资本公积）。

2、提取法定盈余公积4876.96万元。

3、提取任意盈余公积18464.06万元。

4、提取一般准备4876.96万元。

5、向股东分配利润19200万元。2016年度按2016年12月末股本金128000万股每10股分配现金股利1.30元（含税，自然人股利由本行代扣代缴个人所得税），共向股东分配利润16640万元，分配后结余2560万元。

上述分配方案执行后，未分配利润为29.25万元。

第九章监事会报告

一、监事会会议情况

2016年3月22日，召开第一届监事会第四次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议审议并一致通过《湖南浏阳农村商业银行2016年监事会工作报告》。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

1、本行经营情况

报告期内本行依法经营、规范管理、经营业绩客观真实，内控管理工作的深度和广度有了较大的推进和提高；本行经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中谨慎、认真、勤勉，未发现任何违法、违规、违章行为和损害股东利益行为。

2、财务报告的真实性

经认真审查本行2016年度财务会计状况及会计师事务所出具的审计报告后认为：报告期内本行财务报告真实反映了本行财务状况及经营成果，湖南友谊联合会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示意见。

3、本行收购、出售资产情况

报告期内，本行无收购及出售资产、吸收合并事项

4、关联交易情况

报告期内，本行的关联交易公平合理，未发现损害股东权益及本行利益的情况。

5、内部控制制度情况

本行制订了较为完整、合理、有效的内部控制制度。

6、审计报告情况

湖南友谊联合会计师事务所对本行出具了无保留意见的审计报告。

7、股东大会决议的执行情况

本行监事会成员列席了本行董事会，出席了股东大会，对本行董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容，监事会没有任何异议。本行监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为本行董事会认真落实了股东大会的有关决议，能够认真履行职责。

第十章重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

截止报告期末，本行无重大诉讼及仲裁事项。

二、对外投资事项

2016年3月3日，经第一届第六次董事会决议，浏阳农村商业银行报中国银监会核准，拟在津市、桃源、邵东、新邵发起设立四家村镇银行，根据湖南银监局要求，主发起行持有村镇银行股份不低于51%，按每一家村镇银行注册资本1.2亿元计算，预计发起设立四家湘淮村镇银行的总投资为2.45亿元。

三、报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及兼并事项。

四、关联交易事项

报告期内，本行的关联交易为股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。本行严格遵守中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，报告期内本行不存在控制关系的关联方。

五、重大合同及其履行情况

l、重大托管、承包、租赁事项：报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

2、重大担保：报告期内，本行除经批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。

3、委托理财：本报告期内本行不存在委托理财事项。

4、其他重大合同(含担保等)及其履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

六、聘任会计师事务所

报告期内本行聘请湖南友谊联合会计师事务所承担本行2016年度法定和补充财务报告审计服务工作。

七、报告期内，本行董事、监事及高级管理人员无受监管部门处罚情况发生

八、本行报告期内未发生其他重大事件

九、本行累计和当期对外担保情况、违规担保情况的专项说明

截止2016年12月31日，本行开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的，对外担保业务属于本行的正常业务之一，《章程》就审批权限做了明确规定，本行内部管理也针对担保业务的风险特点制定了具体的管理办法、操作流程和审批程序，从而有效控制了担保业务的风险。报告期内，本行没有违规担保的情况。

第十一章财务会计报告

审计报告（见附件）

第十二章备查文件

1、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

3、《湖南浏阳农村商业银行章程》。

2017年4月20日

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