第一章  重要提示

1、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2、本行董事李寿树、王辉章、李昌开、黄志明、胡建明、曾素芳、梁伏兴、曾显和、余中付、岳意定全部出席第二届董事会第一、二、三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三次会议，邓来发出席了第八、九、十、十一、十二、十三次会议。本行监事刘毅敏、汤华泉、刘丘、李学平、周开明、李剑、刘志阳全部列席第二届董事会第一至第十三次会议，无人缺席会议。

3、本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

4、本行董事长邓来发、行长李寿树、财务机构负责人黄俊平保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章  本行简介

中文名称：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（简称：浏阳农商银行）

英文名称：Hunan Liuyang Rural Commercial Bank CO.,LTD.

         （简称：Liuyang Rural Commercial Bank）。

经营范围：经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。

法定代表人：邓来发

注册地址：湖南省浏阳市浏阳大道1号

邮政编码：410300

年度报告备置地点：董事会办公室

联系电话：83656190 

其他情况：

1、本行成立批准文号：湘银监复[2010]134号

    2、营业执照注册号：914301005549155361

3、聘请的会计师事务所

名    称：湖南友谊联合会计师事务所

办公地址：长沙市开福区秀峰街道兴联路339号友谊咨询大厦

第三章  会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要财务数据

单位：人民币元

项    目	期初数	期末数
利润总额	661,171,238.81	708000168.98
净利润	490,991,199.81	528,198,408.39
扣除非经常性损益后的净利润	490,991,199.81	528,198,408.39
主营业务利润	661,031,409.15	707,225,677.84
营业利润	661,031,409.15	707,225,677.84
投资收益	266,915,380.29	446,634,304.02
营业外收支净额	139,829.66	774,491.14
经营活动产生的现金流量净额	3,010,469,268.61	1,332,886,552.75
现金及现金等价物净增加额	-1,461,319,784.70	-582,186,100.95
资产总额	30,002,809,775.49	34,011,515,249.25
负债总额	26,122,346,092.34	29,793,106,169.06
所有者权益（净资产）	3,880,463,683.15	4,218,409,080.19
每股净资产	3.03	3.30
资产利润率	1.79%	1.65%
资本利润率	13.15%	13.04%

 

二、报告期拨备情况

单位：人民币元

项   目	专项准备
期初余额	476,099,052.46
报告期计提	232,187,236.59
报告期收回	35,179,029.56
报告期核销	113,600,268.41
期末余额	629,865,050.20

三、截止报告期末补充财务数据

单位：人民币元

项    目	标准值	期初数	期末数
总资产		30,002,809,775.49	34,011,515,249.25
贷款总额		16,096,110,944.01	18,191,331,297.29
其中:正常类贷款		15,830,874,678.21	17,909,006,885.53
关注类贷款		57,607,561.11	56,246,069.07
次级类贷款		109,578,468.76	50,355,550.81
可疑类贷款		98,050,235.93	159,870,791.88
损失类贷款		-	15,852,000.00
总负债		26,122,346,092.34	29,793,106,169.06
存款总额		24,058,020,431.34	27,110,078,946.93
资本充足率	≥ 8	17.63%	15.83%
核心资本充足率	≥ 4	17.19%	15.62%
流动比率	≥ 25	62.39%	66.42%
存贷比	≤ 75	66.91%	67.10%
不良贷款比		1.29%	1.24%
贷款损失准备充足率	≥ 100	509.57%	575.22%
利息收回率		99.07%	99.74
单一客户贷款授 信集中度	≤ 10	7.10%	8.28%
最大十家客户贷款比	≤ 50	32.88%	33.48%
集团客户关联度		2.84%	0

注：有关指标计算公式如下：

存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款 、财政性存款、应解汇款、保证金存款。

四、报告期内所有者权益变动情况及变化原因

1、所有者权益变动情况如下表：

     单位：人民币元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
期初数	1,280,000,000.00	150,116,394.78	1,882,341,165.35	567,713,584.09	292,538.93	3,880,463,683.15
本期增加		14,160,003.38	270,525,466.40	52,770,942.35	488,984.91	337,945,397.04
本期减少
期末数	1,280,000,000.00	164,276,398.16	2,152,866,631.75	620,484,526.44	781,523.84	4,218,409,080.19

2、变动原因：资本公积增加系依据相关办法规定计提了股权激励基金通过利润分配形式转入；盈余公积增加系依据2017度利润分配方案而计提了法定与任意盈余公积；一般风险准备增加系依据2017年利润分配方案而计提一般风险准备。                            

第四章  股本金变动及股东情况

一、股本金变动情况

	年初数	本年增加	本年减少	年末数
一、境内法人股	660 ,480,000.00		12,800,000.00	647,680,000.00
二、自然人股	619,520,000.00	88,388,000.00	75,588,000.00	632,320,000.00
三、股份总数	1,280,000,000.00	88,388,000.00	88,388,000.00	1,280,000,000.00

二、股东情况

1、报告期末,湖南浏阳农村商业银行股份有限公司发起人总户数为157户，其中：境内法人股东24户。

2、浏阳市城市建设集团有限公司持有湖南浏阳农村商业银行股份有限公司股本总额的百分之十。

第五章  高级管理人员及员工情况

一、董、监事及高管人员情况

姓名	性别	年龄	文化程度	政治面貌	职  务
邓来发	男	49	本科	中共党员	董事长
李寿树	男	51	本科	中共党员	副董事长、行长
岳意定	男	63	博士生	中共党员	独立董事
王辉章	男	50	大专	中共党员	董  事
李昌开	男	47	高中	群  众	董  事
黄志明	男	50	大专	群众	董 事
曾素芳	女	55	大专	中共党员	董  事
胡建明	男	65	高中	中共党员	董  事
曾显和	男	47	本科	中共党员	董  事
梁伏兴	男	50	本科	中共党员	董  事
余中付	男	49	本科	中共党员	董  事
刘毅敏	女	49	本科	中共党员	监事长
汤华泉	男	34	研究生	群众	监  事
李学平	男	44	高中	群众	监  事
刘  丘	男	36	大专	中共党员	监  事
周开明	男	57	本科	中共党员	监  事
李  剑	男	55	大专	中共党员	监  事
刘志阳	男	48	本科	中共党员	监  事
胡琦文	男	44	研究生	中共党员	副行长
谭继友	男	45	本科	中共党员	副行长

二、员工的人数、专业构成、教育程度

    截止2017年12月31日，本行共有在编员工630人（其中内退5人，长病休1人），业务岗位劳务派遣工78人。在职员工中：管理人员182人，占25.7%；银行业务人员526人，占74.3%。其中：技术人员184人，占27%；内部会计财务人员（含技术人员）349人，占51.2%；研究生以上学历6人，占0.85%，大学本科学历338人，占47.75%，大专学历328人，占46.32%，中专及以下学历36人，占5.08%。

第六章  本行治理结构

报告期内，本行严格按照《公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规要求，进一步完善法人治理结构，制定和完善了财务、信贷、人事、科技、安全保卫、稽核等制度，从制度上加强和细化了本行的管理。

1、关于股东与股东大会：本行制订了《股东大会议事规则》，并严格按照《章程》的要求召集、召开股东大会，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使合法的权利。本行建立健全了和股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东的意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2、关于股东与本行：本行的股权相对分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行的决策和经营活动；本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

3、关于董事与董事会：本行董事会由11名董事组成，其中股权董事6名，职工董事4名，独立董事1名。人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事、独立董事均能认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。董事会下设综合委员会，审计委员会、关联交易和风险管理委员会，由董事会聘任专人负责。

4、关于监事和监事会：监事会由7名监事组成，其中股权监事4名，职工监事3名，人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设监督委员会。本行监事能够认真履行职责，本着对股东负责的精神，对本行财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

    5、关于信息披露与透明度：本行制定了较完善的信息披露制度，并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得相关信息。

湖南浏阳农村商业银行组织结构图

 
第七章  股东大会情况简介

本行第二届股东大会第四次会议于2017年3月3日召开，与会股东157人，持股12.8亿股。会议由李寿树主持，经会议审议，采用书面投票并逐项表决的方式，通过了如下议案：

1、《2017年董事会工作报告 》 

    2、《2017年监事会工作报告 》     

3、《2016年财务收支报告 》    

4、《2016年利润分配及股金分红方案》          

5、《2017年财务收支预算报告》

6、《2017年对外投资计划》                   

7、《关于修改章程的议案》                       

8、《关于修改高管薪酬管理办法的议案》

 

第八章  董事会报告

一、报告期内整体经营情况分析

1、主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物净增加额

                                  单位：人民币元

项     目	报告期末数	上年同期数	增减率
主营业务收入	1,347,920,547.13	1,186,405,264.92	13.61%
主营业务利润	707,225,677.84	661,031,409.15	6.99%
净利润	528,198,408.39	490,991,199.81	7.58%
现金及现金等价物净增加额	-582,186,100.95	-1,461,319,784.70	-60.16%

变动的主要原因是：

（1）主营业务收入增加的原因是：市域经济回暖，贷款需求增加，存贷利差保持稳定。

（2）主营业务利润增加的原因是：主营业务收入增加。

（3）净利润增加的原因是：主营业务利润增加。

（4）现金及现金等价物净增加额减少的原因是：继续加大资金市场投资力度，增持债券，投资活动产生的现金流入减少。

2、报告期末总资产与所有者权益

单位：人民币元

项   目	报告期末数	期初数	增减率
总资产	34,011,515,249.25	30,002,809,775.49	13.36%
所有者权益	4,218,409,080.19	3,880,463,683.15	8.71%

变动的主要原因：

（1）总资产增长的原因是贷款和债券规模扩大；

（2）所有者权益增长的原因是年末利润分配转入。

二、报告期本行经营情况

1、年度经营情况

本行主要经营情况如下：我行各项资产为340.11亿元，较年初增长40.09亿元，增幅为13.36%，其中各项贷款181.91亿元，较年初净增20.95亿元，增幅为13.02%；总负债为297.93亿元，较年初增长36.71亿元，增幅为14.05%，其中各项存款271.10亿元，较年初净增30.52亿元，增幅12.69%；所有者权益42.18亿元，较年初增长3.38亿元；存贷款市场份额一直保持在40%和35%以上。不良贷款占比为1.24%，较年初下降0.05个百分点；实现利润7.08亿元，较上年增加0.47亿元。资本充足率15.83%，拨备覆盖率278.6%，拨贷比3.46%，杠杆率10.52%。

2、主要表外资产项目余额情况

单位：人民币元

项       目	2016年末余额	2017年末余额
应收承兑汇票	264,373,952.76	201,652,700.94

三、业务数据摘要

1、信贷资产五级分类及各级损失准备金的计提比例情况

单位：人民币元

五级分类	金  额	占   比	准备金计提比例
正常类	17,909,006,885.53	98.45%	1.5%
关注类	56,246,069.07	0.31%	3%
次级类	50,355,550.81	0.27%	30%
可疑类	159,870,791.88	0.88%	60%
损失类	15,852,000.00	0.09%	100%
合    计	18,191,331,297.29	100%

2、报告期末不良贷款情况及采取的相应措施

报告期末，本行不良贷款比例为1.24%，比2016年度下降了0.05个百分点,其主要原因是市域经济回暖，实体经济呈复苏态势，相关企业行业经营情况好转，核销了部分不良贷款。本行在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：一是加强贷款风险管理，按照审慎原则，进一步健全信贷管理制度流程，强化稽核检查监督，确保业务经营依法合规；二是严格贷款分类标准，真实反映贷款风险状况，有效控制不良贷款偏离度，全面做实资产质量；三是全面推行贷款问责制，制定《不良贷款责任追究实施细则》、《贷款到期收回率考核管理暂行办法》等问责制度，突出新增贷款风险管控，强化贷款到期收回，进一步规范了经营行为，提质了信贷管理。四是实践小额农贷不良贷款委托村组清收、诉讼类不良贷款委托律师事务所清收等清非机制。积极推进大额风险贷款“一户一策”清收，已核销贷款竞标承包清收，大力清非攻坚，盘活不良资产。

3、逾期未偿付债务情况

报告期内本行没有发生逾期末偿付债务情况。

4、重大表外项目的有关情况

报告期末，本行表外负债情况如下：

单位：人民币元

项    目	2016年12月31日	2017年12月31日
承兑汇票	264,373,952.76	201,652,700.94

6、本行面临的各种风险与相应对策

(1)本行作为经营货币的特殊企业，在经营中主要面临以下风险：

信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。

(2)本行在抓紧建立符合农村商业银行监管要求的风险控制框架体系基础上，建立了覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构，全面引进国际先进的风险管理理念和方法。

为防范和化解本行面临的主要风险——信用风险，在信贷投向管理方面，针对2017年宏观经济金融形势，本行坚持“传承、发扬、创新、提高”的经营方针，强化“计划性投入、授权制经营、专业化运作、选择性参与、统筹式管理、前瞻性筹划”管理理念，坚定“小额分散，稳健经营”的审慎原则，在保证贷款“安全、流动、效益”三性的前提下，积极稳妥参与政府基础设施投资重点项目业务，着力大项目小业务齐头并进，从源头上防止风险积聚。坚持“做实农业、扶持产业、巩固商圈、挺进园区”的信贷投放思路，着力调优信贷结构，从源头上遏制不良贷款，确保全行贷款业务稳健发展。

在权限管理上，依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等因素，适时调整基层的信贷权限；充分利用授权控制手段，根据形势变化实行动态管理，提升风险控制能力；

在审贷制度方面，基层支行和总部均成立了贷款审批机构，实行审贷分离和贷款集体审批制，基层支行建立健全信贷内勤机制，充分发挥信贷内勤的把关堵口作用；

在授信管理方面，本行集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的贷款风险，出台了相应管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信业务；

在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提损失准备金等措施，化解、弥补损失。

大力加强操作风险的管理和控制，对所有业务，包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。对于涉及其他风险的业务，实行全方位、全过程管理，建立相应的事前防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化本行的统一管理与内部控制，监控经营业务过程中的各种风险。

(3)呆账、坏账核销政策按财金（2015）60号《金融企业呆账核销管理办法》（2015年修订版）有关规定执行。

    7、本行内部控制及制度建设情况

本行以切实加强全面风险管理为核心，结合市场和政策变化，从信用风险、操作风险、流动性风险等多方面入手，着力做好以下工作：

一是加大风险政策研究和业务指导的力度；

二是强化制度建设，创新信贷管理流程，规范风险管理；

三是加强风险预警、监测与处置，及时有效化解风险损失；

四是严格业务操作流程，加强事前防范、事中控制与事后监督，切实防范风险；

五是准确把握宏观形势，密切关注市场变化，有效化解利率和流动性风险。

随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进，本行从业务、管理等各个方面加大了制度建设的力度，通过新制度的出台和对原有制度的完善修订，增强制度的科学性、规范性与适应性，以制度建设规范业务发展。

四、报告期内本行财务状况与经营成果分析

1、主要财务指标增减变动幅度及原因

                                                       单位：人民币元

项    目	2016年12月31日	2017年12月31日	增  减	主要原因
总资产	30,002,809,775.49	34,011,515,249.25	13.36%	资产规模同比增长
长期股权投资	613,990,000.00	797,794,000.00	29.94%	对外投资增加
长期债券投资	6,581,146,739.73	8,567,630,174.88	30.18%	债券投资力度加大
固定资产	180,763,034.96	216,243,269.20	19.63%	营业网点提质改造
总负债	26,122,346,092.34	29,793,106,169.06	14.05%	负债规模同比增长
所有者权益	3,880,463,683.15	4,218,409,080.19	8.71%	利润分配
主营业务利润	661,031,409.15	707,225,677.84	6.99%	贷款规模同比增长
投资收益	266,915,380.29	446,634,301.02	67.33%	加大货币市场投放
净利润	490,991,199.81	528,198,408.39	7.58%	存贷息差稳定，收入同比增加

2、会计报表中变动超过30%以上的项目及原因

                                                       单位：人民币元

项   目	2017年12月 31日	2016年12月 31日	增减	变动的主要原因
买入返售金融资产	598,367,657.53	1,162,401,732.83	-48.52%	逆回购同比减少
应收利息	268,581,527.89	192,517,112.21	39.51%	债券投资同比增加
贸易融资	4,125,480.71	1,512,266.00	172.80%	外汇贷款业务同比增加
在建工程	43,713,038.22	71,019,850.53	-38.45%	支行办公楼竣工转入固定资产
贷款损失准备	629,865,050.20	476,099,052.46	32.30%	计提拨备增加
代理业务负债	17,666,675.29	9,475,052.75	86.45%	口袋零钱客户资金因系统原因当日不能入账
手续费及佣金收入	71,034,865.48	29,322,404.84	142.25%	贷记卡利息收入科目调整
投资收益	446,634,301.02	266,915,380.29	67.33%	加大货币市场投放

五、本行无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况

六、经营环境及宏观政策、法规的变化及其影响

2017年，是深入贯彻党的十九大精神的开局年，是我国“全面建成小康社会”的决胜期，全球经济总体仍然乏力，国内经济增长动能处在转换过程中，内生增长动力尚待加强，新货币政策的出台、存贷款利率市场化等都将对国内金融行业带来不确定性。随着央行监管进一步调严，我国银行业将面临经营环境深刻变化的考验，风险管控压力依然巨大，对经营转型和金融监管提出了新的挑战和要求。党的十九大报告中提出乡村振兴战略，强调“三农”问题是关系国计民生的根本性问题，把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，这将对农商行业务发展带来利好消息，为进一步深化供给侧改革指引方向。面对新时代的挑战与机遇，本行深入贯彻习近平总书记系列讲话精神，坚持以科学发展观为指导，以审慎经营为理念，围绕业务拓展、机制改革、内控管理、人才培养、党风廉政五大方面，着力外活经营，内和管理，力争打造县域精品现代化银行。

七、2018年度业务发展计划

2018年的工作思路是：深入学习贯彻党的十九大和十九届一中、二中全会精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指南，认真落实党中央、国务院关于经济金融工作部署，在省联社坚强领导和监管部门正确指导下，紧紧依靠浏阳市委市政府有力支持，坚持“传承、发扬、创新、提高”八字方针，深化“授权制经营、计划性投入、选择性参与、专业化运作、统筹式管理，前瞻性谋划”六项举措，着力“描绘一张蓝图、答好两份试卷、做好三篇文章、突出四个重点”，外活经营、内和管理，朝着精品现代银行阔步前进！

发展目标:各项存款较年初净增28.5亿元以上；日均存款较年初净增25亿元以上；各项贷款较年初净增21亿元以上，贷款户数较年初增加3559户；手机银行新增1.12万户以上、社保卡激活率达到80%以上；电子银行替代率不低于78%。

质量目标：不良贷款按五级分类，清收表外不良贷款本息2300万元以上，表内不良贷款占比控制在1.5%以内；贷款综合到期收回率达98%以上；正常类贷款收息面达99%以上。

效益目标：实现利润7.48亿元以上，各项计提及损失准备按规定提足到位。

工作措施：

（一）描绘一张蓝图，积极做大做强，明晰上市银行战略方向

1.理清上市战略

2.强化村行管理

（二）答好两份试卷，踏实精耕细作，传承三农银行经营特色

1.我们新的增长点在哪里？

2.我们如何适应客户需求？

（三）做好三篇文章，着力强基固本，创新精品银行管理模式

1、做好机构管理文章

2、做好内控管理文章

3、做好不良管控文章

（四）突出四个重点，协调统揽全局，浓厚和谐银行发展氛围

1、强化党的建设

2、着力队伍建设

3、提升服务水平

4、锤炼企业文化

八、2017年利润分配

根据本行聘请的湖南友谊联合会计师事务所出具的标准无保留意见的审计报告，本行2017年度实现利润总额70800.02万元，应交企业所得税17980.18万元，净利润52819.84万元，2016年未分配利润为29.25万元，减去本年缴纳以前年度查补税款2385.30万元，2017年可分配利润50463.79万元。根据《金融企业财务规则》、省联社年度决算文件（湘信联发[2017]67号）及本行《章程》规定，2017年浏阳农村商业银行利润分配方案如下：

1、提取法定盈余公积5277.09万元。

2、提取一般准备5277.09万元。

3、提取任意盈余公积21775.46万元。

4、根据股权激励办法提取期权股激励基金1416.00万元（计入资本公积）。

5、向股东分配利润16640万元（含2016年度已分配后结余2560万元，合计19200万元）。2017年度按2017年12月末股本金128000万股每10股分配现金股利1.50元（含税，自然人股利由本行代扣代缴个人所得税），共向股东分配利润19200万元。

上述分配方案执行后，未分配利润为78.15万元。

第九章  监事会报告

一、监事会会议情况

2017年3月3日，召开第二届监事会第六次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议审议并一致通过《湖南浏阳农村商业银行2017年监事会工作报告》。

2017年7月13日，召开第二届监事会第七次会议，会议应到监事7名，实到并参加表决监事7名；会议审议并一致通过《关于“两个遏制、两个加强”回头看现场检查整改有关问题的议案》。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

1、本行经营情况

报告期内本行依法经营、制度规范、经营业绩客观真实，核心业务稳健增长，内控管理工作有较大的提高；本行经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中审慎、认真、尽职，切实履行了股东大会赋予的各项职责，未发现任何违法、违规、违章行为和损害股东利益行为。

2、财务报告的真实性

经认真审查本行2017年度财务会计状况及会计师事务所出具的审计报告后认为：报告期内本行财务报告真实反映了本行财务状况及经营成果，公司依法经营，规范管理，业绩真实，湖南友谊联合会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示意见。

3、本行收购、出售资产情况

报告期内，本行无收购资产事项。2017年7月13日经第二届董事会第十一次会议决议，出售镇头支行世纪街原闲置综合楼一栋。

4、关联交易情况

报告期内，无重大关联交易，本行的关联交易公平合理，未发现损害股东权益及本行利益的情况。

5、内部控制制度情况

本行制订了较为完整、合理、有效的内部控制制度。

6、审计报告情况

湖南友谊联合会计师事务所对本行出具了无保留意见的审计报告。

7、股东大会决议的执行情况

本行监事会成员列席了本行董事会，出席了股东大会，对本行董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容，监事会没有任何异议。本行监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为本行董事切实履行了股东大会赋予的各项职责，未发现任何损害股东利益行为。

第十章  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

截止报告期末，本行无重大诉讼及仲裁事项。

二、报告期内，本行发起设立桃源、津市和新邵三家村镇银行，共计对外投资18380.40万元。

三、报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及兼并事项。

四、关联交易事项

报告期内，本行的关联交易为股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。本行严格遵守中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，报告期内本行不存在控制关系的关联方。

五、重大合同及其履行情况

l、重大托管、承包、租赁事项：报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

2、重大担保：报告期内，本行除经批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。

3、委托理财：本报告期内本行不存在委托理财事项。

4、其他重大合同(含担保等)及其履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

六、聘任会计师事务所

报告期内本行聘请湖南友谊联合会计师事务所承担本行2017年度法定和补充财务报告审计服务工作。

    七、报告期内，本行董事、监事及高级管理人员无受监管部门处罚情况发生。

    八、本行报告期内未发生其他重大事件

九、本行累计和当期对外担保情况、违规担保情况的专项说明

截止2017年12月31日，本行开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的，对外担保业务属于本行的正常业务之一，《章程》就审批权限做了明确规定，本行内部管理也针对担保业务的风险特点制定了具体的管理办法、操作流程和审批程序，从而有效控制了担保业务的风险。报告期内，本行没有违规担保的情况。

第十一章  财务会计报告

审计报告（见附件）

第十二章 备查文件

1、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

3、《湖南浏阳农村商业银行章程》。

 

 

 

2018年4月10日