一、报告编制说明

（一）报告范围

1.组织范围

本报告以湖南浏阳农村商业银行股份有限公司为主体，涵盖总行、辖内分支机构。

2.报告时间

2022年1月1日至2022年12月31日。

3.报告发布周期

本报告为年度报告。

（二）报告采用称谓

本报告采用《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告》名称。

（三）编制依据

本报告内容遵循中国人民银行2021年7月发布的《金融机构环境信息披露指南》(JR/TO227221)及相关要求。

（四）编制原则

本报告秉承真实、及时、一致和连贯的原则，确保信息披露准确客观。

（五）数据与信息说明

本报告所披露的数据与信息主要通过以下方式获得:

1.本行内部运营相关统计报表等;

2.基于报告框架的定性与定量信息采集表等;

3.本行项目融资主体及非项目融资主体提供的相关文件材料;

4.为加强本行信息安全管理，防范计算机信息技术风险，保障信息系统安全和稳定运行，本行信息安全管理工作实行统一领导和分级管理模式，其中信息科技部负责指导、协调行内的信息安全管理工作，并负责总行各部门的信息安全管理;各支行负责本单位的信息安全管理。行内信息安全管理按照“谁拥有谁负责，谁管理谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实单位与个人信息安全责任制。

本报告以2022年1月至2022年12月期间的数据为主，部分包括以前年度数据。

（六）报告指代说明

为便于表达，在报告中以“浏阳农村商业银行”或“浏阳农商银行”或“我行”或“本行”表示。

（七）发布形式

本报告采用电子版形式发布，可在本行网站查询。

（八）联系方式

编制单位：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司

地址：湖南省浏阳市浏阳大道1号

电话：0731-83611373

二、年度概况

（一）公司简介

浏阳农村商业银行成立于1952年，前身为浏阳农村信用社，2010年5月5日改制为湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（简称“浏阳农商银行”）。作为县域资金实力最强、服务网点最多、经营规模最大的地方法人金融机构，目前全行现有营业网点79个，其中农村网点68个、城区网点11个，覆盖县辖32个乡镇，机关内设部室19个。

本行始终坚持“客户支撑发展、文化引领队伍”的战略思想，着力构建“小、融、稳”企业文化，以金融村官为抓手，以打造全国标杆银行为目标，将浏阳农商银行逐步建设成为产权清晰、管理规范、内控严密、服务优良、经营高效的现代农村金融企业和农村金融的主力军、地方金融的排头兵、普惠金融的领跑者。

同时，本行始终坚守“不忘初心，回归本源，坚持普惠金融和绿色金融融合发展”的理念，以服务“三农”和小微企业为已任，不断改进和创新金融服务方式，大力支持实体经济，推动普惠金融、绿色金融持续发展。

（二）绿色金融发展规划

在绿色金融发展规划方面，本行坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务实体经济”的市场地位，不断提升核心竞争力和服务实体经济能力，着力构建绿色银行，不断加大对绿色、低碳、循环经济的支持，促进绿色金融发展，助力乡村振兴。

1.战略目标

大力发展绿色信贷，努力实现本行绿色信贷“一增三控”目标，其中“一增”即绿色信贷增速不低于同期各项贷款增速;“三控”即控制绿色贷款不良率不高于小微企业贷款不良率，严控“两高一剩”贷款和环境、安全生产违法违规企业贷款。

2.实施路径

一是通过持续扩大绿色信贷规模、严控环境不友好企业信贷投放，努力实现至2025年本行绿色信贷余额的明显增长。二是通过建立科学的绿色信贷风险管理机制和预警机制实行环境和社会风险全流程管理，严格执行禁入和限入政策等方式有效防控风险。三是通过绿色信贷产品创新和研发，由单一绿色信贷产品向提供全方位绿色金融产品和服务体系转变，推动绿色金融服务水平大提升，有效促进业务竞争力。

3.工作亮点

一是创新担保方式。针对小微企业规模小、实力弱、融资难等特点，除传统担保方式以外，推出公司股权质押、专利权质押、应收款质押、收费权质押、动产浮动抵押等多种担保方式，与政府性融资担保机构合作，开展融资担保等业务，截至2022年，政府性融资担保机构担保贷款为5845万元，同比增加605万元。

二是创新服务手段。建立“绿色通道”信贷审批机制，简化信贷手续、优化调查、优先审批、优先安排信贷规模，通过简化内部工作流程全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展，户额500万元以内贷款2个工作日办结，户额大于500万元最长5个工作日办结，最大限度提高贷款审批效率。

三是创新营销模式。坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则，积极与政府协调沟通，早作打算，制定营销策略。依托“浏阳快贷”上线，研发惠农快贷、房抵贷、存单质押贷等多个线上产品。实现线上贷款无缝对接，提高放贷效率。

三、环境治理架构

本行响应国家号召，遵循国家绿色金融顶层设计，在组织架构中自上而下明确各层级、各部门绿色金融职责，为绿色战略建立并实施发挥了积极作用。

董事会:负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督评估本行绿色信贷发展战略执行情况。

高级管理层:根据董事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况，并根据需要向监管机构报送相关情况。

环境信息披露工作小组:由总行行长担任组长，成员包括相关业务条线部门负责人，负责制定绿色金融相关政策制度和业务流程，推进环境信息业务工作，编制发布专门的环境信息报告。

绿色信贷管理工作小组:由负责分管信贷工作的总行领导担任组长，成员包括信贷业务条线管理部门负责人或其授权人员，负责组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，客户准入、审查、审批及贷后管理等相关政策的发布和监督落实。

四、环境相关政策制度

本行认真贯彻人民银行等7部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《金融机构环境信息披露指南》、人民银行长沙中支等九部门《关于金融支持湖南省绿色低碳发展的指导意见》（长银发〔2021〕97号）、中国人民银行长沙中心支行办公室《关于持续推进湖南省金融机构环境信息披露工作的通知》（长银办〔2022〕220号）和银保监部门有关文件精神，制定了《浏阳农村商业银行绿色信贷指引》，明确公司业务部专门负责绿色信贷的审批、管理和推动工作，要求将绿色信贷投向重点和相关业务流程，积极推进绿色发展、循环发展和低碳发展，引导全行切实做好绿色信贷工作。

（一）完善绿色信贷制度体系

为积极响应国家“建设生态文明，着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”的总要求，大力创新推行绿色经济、低碳经济信贷产品，本行将绿色信贷理念融入本行经营活动之中，下发了《湖南浏阳农村商业银行关于做好绿色信贷、支持环境保护和绿色经济发展工作的通知》，制定了《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司2021年-2025年改革发展总体规划》等系列绿色信贷管理制度。

明确了大力发展绿色信贷，积极支持和促进低碳经济发展，对绿色项目执行优惠利率，开辟“绿色通道”，优化审批流程，实行动态化、差异化授信政策。在坚持风险可控、商业可持续的前提下，本行持续加大对绿色信贷的支持力度，积极支持环保领域重点项目建设和环保产业发展，重点支持绿色、低碳、循环经济发展。

浏阳农商银行环境政策制度情况表

（二）创新绿色信贷产品维度

与浏阳市工业和信息化局发挥双方优势深入开展政银合作，搭建银行与企业融资对接平台，建立政银企合作机制；面向制造业企业创新推出了“绿色贷”专属信贷产品，额度最高可达5000万元，最高可享受本行利率定价100个基点优惠，最低可享受4.35%年利率优惠，一次授信，三年循环使用，5个工作日办结。主要支持对象为绿色制造企业和新材料企业，绿色企业为获评国家级、省级和长沙市级绿色制造体系中的绿色制造、绿色工厂、绿色涉及绿色产品、两型企业称号的企业。

（三）筑牢绿色发展安全线

本行始终把风险防范摆在重要位置，持续提升全面风险管理能力，主动将环境和社会因素纳入风险管理范围，制定相应的风险管理措施，全力做好风险防控工作。一是对客户所属的环境和社会风险的性质、严重程度进行调查，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会等负面影响的客户，不予审批。二是对环境和社会产生重大负面影响的客户，要求客户在申请业务时提交环境和社会风险报告，在借款合同中要求客户提供加强环境和社会风险管理的声明和保证条款、接受贷款人监督条款以及客户在管理环境和社会风险方面发生违约借款人和保证人的救济条款。三是对已授信的客户，在客户用信过程中，因贷款项目的设计变更、施工不达标、试产及运营等环节发生对环境和社会的负面影响或发现重大隐患的，终止信贷资金拨付，并向审查部门和总行分管信贷领导提交专题报告，待总行审查同意后方可恢复资金拨付。

五、环境风险和机遇分析

环境风险是金融机构所面临的风险之一，分为物理风险和转型风险，其中物理风险是指因气候变化和环境破坏问题所带来的金融风险；转型风险是指金融机构遇到的来自其经营环境的法律、社会、政治和经济等各方面的影响所造成的风险，如政策、法律的改变，使客户的生产经营、金融机构经营管理受到冲击，导致金融机构的利润减少等。

（一）存在的风险

1.物理风险

一是暴雨、洪水等极端天气事件可能影响本行业务连续性，主要包括对本行的分支机构、办公场所、信息网络等基础设施的影响；二是自然风险(包括突发事件和慢性污染)可能影响授信客户经营状况，导致其财产损失或经营中断，进而对本行信贷造成损失。

2.转型风险

一是监管部门出台环境相关标准和发布系列规章制度，不能及时把握政策导向进行业务转型，将面临政策与法规风险；二是环保信息传导机制不完善，银企信息不对称，增加银行机构管理成本和业务风险。目前本行由于获取信息的渠道单一、数据存在滞后等问题，难以甄别企业环保信息真实性，增大了绿色信贷管理成本与风险，制约了绿色信贷的发展；三是新型担保押品的处置渠道不完善，银行资产质量得不到有效保证，如排污权、收费权没有建立公开统一的交易市场和公示系统，绿色信贷配套设施未能跟上业务的发展，影响银行机构处置相关债权；四是缺乏环境风险专业人才，缺乏环境学科方面的专业知识，无法搭建科学的组织架构和制定完善的业务流程，难以识别环境风险及防控相关风险。

（二）存在的机遇

气候变化使风险倍增，加剧现有的能源、资源和粮食安全问题，虽然气候系统规模庞大但响应迟滞，如目前的二氧化碳排放滞后几十年才会显现出全部经济影响，这意味着气候相关风险将随着时间推移而增长，每个事件都会对客户的生产水平和收入产生不利影响；反过来，这些事件可能也会影响客户偿还能力，这些将对本行带来巨大挑战，为此应主动将绿色金融纳入银行整体发展战略中。一方面，积极支持重点绿色民生工程建设，大力培育具有绿色环保、高效节能等关键核心技术的绿色科技企业，调整金融机构的贷款结构，优化资产质量，实现银企双赢局面；另一方面，重点关注绿色金融人才培养，对员工进行绿色金融能力建设，积累绿色信贷有关的专业知识，努力提高对绿色信贷的判断能力和对涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信管理能力，将绿色信贷发展和执行情况纳入机构考核和内控检查范围，不定期收集及公布重大环境和社会风险信息。

六、环境风险管理及流程

（一）完善制度规范

修订和完善绿色金融发展战略和工作规划，逐步建立绿色信贷专业化体系，对存在环境和社会风险的客户实行名单制管理，建立限控行业贷款额度管控制度，从严控制“两高一剩”行业的新增授信，严格执行“环保一票否决制”，并对存量的“两高一剩”行业贷款制定退出计划，逐步压降规模，腾出信贷资源满足绿色金融需求。

（二）实行名单管理

本行将存在重大环境和社会风险的客户纳入“黑名单”管控，各经营单位对名单内客户按要求对其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险。

（三）加强内部审计

加大审计监督力度，突出政策落实跟踪审计、风险管理审计，主要审计绿色贷款投放是否严格按照《浏阳农村商业银行绿色信贷指引》执行，是否符合绿色贷款“一增三控”要求，后续本行将持续加大内部审计力度，组织专项审计，关注绿色金融等方面情况。从2022年度审计情况看，我行相关业务基本符合国家绿色信贷方面的规定和要求，未发现我行信贷客户发生严重的环境和社会风险重大问题。

七、自身经营活动对环境产生的影响

按照中国人民银行编制的《金融机构碳核算技术指南（试行）》，参照GB/T 32150《工业企业温室气体排放核算和报告通则》的流程和要求，我行按照：1）确定碳排放核算边界；2）识别主要的二氧化碳源；3）确定核算方法；4）选择与收集碳排放活动数据；5）选择或测算排放因子；6）计算与汇总自身的碳排放量的流程开展自身运营过程的核算流程开展经营活动的碳排放测算。

按照《金融机构碳核算技术指南（试行）》指导思想，在数据可获得且碳排放量显著的情况下，金融机构可将其运行和活动带来的显著的间接碳排放（如交通、大型活动等）纳入核算。

（一）核算范围与排放源识别

本行核算口径以总部机关及各支行网点、离行设备等固定/移动设备设施和供应链活动作为核算边界。

核算时间为2022年1月1日至2022年12月31日。

按照核算范围划分，其自身运营碳排放维度的排放源包括如下领域：

1.范围一：银行机构自身运营边界内所产生的直接排放，指核算边界内固定和移动燃烧设备中发生氧化燃烧过程产生的温室气体排放，包括：食堂消耗的天然气、液化石油气，公务用车消耗的汽油。

2.范围二：银行机构自身运营边界内所产生的间接排放，指总部机关及各支行网点消耗外购电力所产生的二氧化碳排放，包括：公共机构照明、空调（新风）、电梯、办公设备、ATM配套，助农终端等。

（二）自身经营活动产生的温室气体排放与构成

结合《湖南省金融机构环境信息披露试点工作方案》和《金融机构环境信息披露指南》要求，我行测算了2022年自身经营活动资源消耗情况和温室气体碳排放量，结果如下：2022年度自身运营温室气体排放总量（范围一、范围二）为1799.28吨二氧化碳当量，按照员工总人数714计算，人均温室气体排放2.52吨二氧化碳当量。

浏阳农商银行2022年度自身运营温室气体排放总量构成

（三）本行环保措施所产生的效果

为切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，本行在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，积极践行绿色理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公、绿色放贷措施，助力环保公益事业发展。

1.推行绿色金融服务

本行在网点运营中大力推行绿色金融服务，具体表现如下:一是推进服务智能化。本行陆续上线了智慧柜员机、贷款移动营销平台、移动背夹等，将银行业务转移至智能设备渠道办理，其中2022年全年智能柜员机共办理56.73万笔业务，替代率97.49%，实现业务全流程无纸化、智能化办理，降低纸质凭证使用，进一步提升绿色环保的工作实效；二是倡导线上金融服务。积极向客户推荐线上金融服务，如手机银行、网上银行、智慧银行等，降低客户办理业务的交通成本，从而实现节能减排。

2.倡导低碳办公理念

本行秉承低碳、可持续性发展的理念，从员工行为规范、办公能源耗费等多个方面推进银行的绿色运营。具体做法如下:一是发展线上业务，线上审批等无纸化运营方式，节省纸张和人工消耗，优化办公环境，推进低效设备的升级改造；二是定期对用水设备巡检维修，减少不必要的水资源浪费，用水官网定期维护，杜绝跑帽漏滴；三是采取使用更低能耗的机器、灯具及控制设备等减排措施，原则上能用视频音频形式召开的会议，不以现场形式召开；四是从严从紧配发办公设备和购买办公用品，加强采购管理，适量发放，如实登记，减少浪费；五是提倡“光盘行动”，鼓励员工按需就餐，不剩餐不浪费，食堂加强合理采购，有效控制成本。

八、投融资活动的环境影响

（一）2022年绿色金融整体情况

本行围绕国家“十四五”和“碳达峰”“碳中和”的发展目标，坚持绿色发展理念，持续推进绿色金融业务发展，深入挖掘存量绿色企业能力，持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，促进本行投融资结构和经营发展向绿色转型。今年以来，本行累计投放绿色低碳领域贷款17.81亿元，余额13.68亿元，绿色贷款主要投向林业、绿色制造、基础设施绿色升级、清洁生产、节能环保等行业。

（二）绿色金融发展情况及其环境影响

本行积极响应国家政策及相关监管要求，坚持企业融资与可持续发展相结合的基本思路，依据《绿色产业指导目录》《关于金融支持湖南省绿色低碳发展的指导意见》等政策文件，制定了《浏阳农村商业银行绿色信贷指引》，开辟绿色信贷快速审批通道，积极支持和促进低碳经济发展，支持生态文明建设，支持环境保护和绿色经济发展，持续提升服务社会经济发展质效。

2022年，本行继续将“两高一剩”行业列为退出限制类行业，今年来持续保持“两高一剩”行业贷款零余额，同时严格控制违规新增产能的信贷投入。

（三）绿色信贷案例

案例一：

湖南飘香食品有限公司，位于浏阳市两型产业园，是集研制、开发、生产、销售于一体的炒货、坚果食品企业，是国家两化融合管理体系贯标认证企业、制造强省专项资金企业、长沙市智能制造试点绿色食品企业。近年来，本行与浏阳市工业和信息化局联合推行制造业产融合作方案，湖南飘香食品有限公司作为“绿色贷”产品受惠企业参与现场授信，享受100个基点利率优惠，每年可节约融资成本50余万元。

案例二：

湖南海鸥环保科技有限公司位于浏阳经济技术开发区，主要经营环境污染处理专用药剂材料、水处理药剂等，是湖南地区拥有涉水资质的三家企业之一，也是中南地区最大的水处理药剂和除臭剂生产商，属环保类企业，国家扶持产业。在得知企业有资金需求后，本行主动上门走访了解情况，为客户量身定制了综合融资解决方法，并通过专项绿色审批贷款，授信2300万元，成功为客户解决融资问题，有效支持了绿色产业发展。

（四）绿色信贷的环境影响

截至2022年12月31日，本行绿色信贷环境绩效显著：

九、绿色金融改革探索实践

2023年是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是我行推进高质量发展的关键之年。面对新形势和新挑战，本行将继续围绕绿色发展理念，坚持绿色发展战略，共建美好家园。

（一）加强战略引领，提升产品创新

近年来，本行坚持加强战略引领，将绿色发展理念融入发展战略中，由上而下推动绿色金融体制机制建设，并明确绿色金融发展方向、目标任务及实施路径。将绿色概念与普惠金融相结合，发展出以“乡村振兴”为主基调，以污染治理产业、节能环保产业等绿色产业产品为辅助的绿色普惠金融，打造浏阳特色绿色普惠金融产品体系。积极开展信贷业务向绿色转型，不断提高金融支持绿色精准度，加快创新绿色金融产品和服务方式，支持“复绿、增绿、补绿”等林业经济发展，开发“花木贷”、“茶油贷”等信贷产品，支持省级美丽乡村建设和特色小镇建设，派驻金融村官担任第一书记，全力支持“茶油小镇”建设，积极支持“一村一品”、“一村一韵”工程。

（二）推动金融创新，加快数字转型

本行推行以金融科技为内核的数字化金融业务，建设移动营销系统、福祥e贷系统、银政对账系统等，对业务流程进行优化，将部分业务全线上化集中处理，减少纸张使用，缓解人员多次往返办理业务的问题，既降低因纸张使用和人员出行产生的温室气体排放，降低资源浪费，助力绿色金融稳健发展，又为客户提供了便捷、快速、可靠的金融服务。

（三）推进创建试点，建设标准网点

在人民银行的大力指导下，本行加大绿色金融改革创新力度，探索开展绿色支行创建工作，践行绿色发展理念，实现绿色低碳转型，促进地方经济、社会、环境协调发展。经开区支行位于浏阳市国家经济技术开发区，以园区为主体，现开发总面积达35平方公里，园区形成了“三主两特三链”产业格局，即以电子信息、生物医药、智能装备制造为主导产业，以健康食品、再制造为特色产业，牵头建设长沙市显示功能器件、生物医药（基因技术）、环境治理技术及应用等3条产业链，园区聚集了1700多家企业。支行结合水电费、用纸、耗电等建立机构与员工的“碳账户”，记录机构与员工日常的低碳绿色足迹，形成全员“碳中和”发展共识，同时不断创新贷款产品为园区企业提供金融支持，在助力企业低碳转型方面贡献金融力量。

十、下阶段工作计划

“碳达峰、碳中和”是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革，自我国提出 30/60 双碳目标后，从监管到金融机构都加快了发展绿色金融的步伐。本行深刻认识到推进绿色金融是实现高质量转型的必由之路，为此要做好久久为功的准备，用十年磨一剑的定力系统性持续推动。在推进绿色金融工作的过程中，本行将坚定把握好四对关系：新兴产业发展和传统产业转型升级的关系、全行业务整体推进和绿色金融业务发展的关系、长远目标和短期目标的关系、经济效率和战略发展的关系，统筹推进绿色金融和普惠金融发展。

本行将继续发挥本土银行的优势，积极践行绿色金融发展理念，以绿色金融的发展来灌溉绿色实体产业的发展，努力推动绿色金融，助力实现“碳达峰、碳中和”目标，将本行打造为具有“绿色发展底色的银行”。