湖南浏阳农村商业银行股份有限公司
二○二三年年度报告
第一章 重要提示
1.本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2.本行年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
3.本行董事长李寿树、行长胡琦文、财务机构负责人黄俊平保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二章 本行简介
中文名称:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司(简称:浏阳农商银行)
英文名称:Hunan Liuyang Rural Commercial Bank CO.,LTD.
(简称:Liuyang Rural Commercial Bank)。
经营范围:经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准。
法定代表人:李寿树
注册地址:湖南省浏阳市浏阳大道1号
邮政编码:410300
年度报告备置地点:董事会办公室
联系电话:83656383
其他情况:
1.本行成立批准文号:湘银监复[2010]134号
2.营业执照注册号:914301005549155361
3.聘请的会计师事务所
名 称:湖南友谊联合会计师事务所
办公地址:湖南省长沙市开福区青竹湖路29商务写字楼1109房
第三章 会计数据和业务数据摘要
一、报告期主要财务数据
单位:人民币元
项 目 |
期末数 |
期初数 |
利润总额 |
828281816.89 |
821868168.17 |
净利润 |
651616878.77 |
651315417.89 |
扣除非经常性损益后的净利润 |
651616878.77 |
651315417.89 |
主营业务利润 |
826739524.87 |
820926498.17 |
营业利润 |
826739524.87 |
820926498.17 |
投资收益 |
86677331.62 |
81854983.81 |
营业外收支净额 |
1542292.02 |
941670.00 |
经营活动产生的现金流量净额 |
5096759957.40 |
4101929451.66 |
现金及现金等价物净增加额 |
-1455454364.72 |
2387551635.64 |
资产总额 |
64492645042.38 |
56460834682.40 |
负债总额 |
58217716161.22 |
50566077919.29 |
所有者权益(净资产) |
6274928881.16 |
5894756763.11 |
每股净资产 |
3.5 |
3.29 |
资产利润率 |
1.08% |
1.23% |
资本利润率 |
10.71% |
11.39% |
二、报告期拨备情况
单位:人民币元
项 目 |
专项准备 |
期初余额 |
1358466625.11 |
报告期计提 |
339089177.50 |
报告期收回 |
76937447.69 |
报告期核销 |
212881769.70 |
期末余额 |
1561611480.60 |
三、截止报告期末补充财务数据
单位:人民币元
项 目 |
标准值 |
期末数 |
期初数 |
总资产 |
|
64492645042.38 |
56460834682.40 |
贷款总额 |
|
34890045234.69 |
31661110062.07 |
其中:正常类贷款 |
|
34342146898.91 |
31097368286.15 |
关注类贷款 |
|
62022895.85 |
87304013.51 |
次级类贷款 |
|
238330501.51 |
274374339.43 |
可疑类贷款 |
|
245315524.93 |
199047150.63 |
损失类贷款 |
|
2229413.49 |
3016272.35 |
总负债 |
|
58217716161.22 |
50566077919.29 |
存款总额 |
|
53431272232.61 |
46919118147.29 |
资本充足率 |
≥ 8 |
15.96% |
16.10% |
核心一级资本充足率 |
≥ 4 |
15.49 |
15.59% |
流动比率 |
≥ 25 |
118.13% |
111.38% |
存贷比 |
≤ 75 |
65.3% |
67.48% |
优质流动性资产充足率 |
|
291.48% |
248.53% |
流动性匹配率 |
|
198.88% |
189.15% |
核心负债依存度 |
≥60 |
77.76% |
79.01% |
流动性缺口率(90天) |
|
2.15% |
26.02% |
累计外汇敞口头寸比例 |
≤20 |
0.03% |
0.39% |
不良贷款比 |
|
1.39% |
1.5% |
贷款损失准备充足率 |
≥ 100 |
211.63% |
201.60% |
利息收回率 |
|
99.58% |
99.51% |
非同业单一客户贷款 集中度 |
≤ 10 |
8.45% |
8.49% |
非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度 |
≤ 25 |
14.09% |
12.52% |
集团客户关联度 |
|
14.65% |
8.51% |
注:有关指标计算公式如下:
存款总额包括单位活期存款、单位定期存款、个人活期存款、个人定期存款、银行卡存款 、财政性存款、应解汇款、保证金存款。
四、报告期内所有者权益变动情况及变化原因
1.所有者权益变动情况如下表:
单位:人民币元
项目 |
股本 |
资本公积 |
盈余公积 |
一般风险准备 |
未分配利润 |
其他综合收益 |
所有者权益合计 |
期初数 |
1792000000.00 |
244399172.88 |
2742486622.10 |
1101115593.06 |
12109150.24 |
3950.15 |
5892114488.43 |
本期增加 |
|
|
262955651.23 |
130319058.42 |
|
|
382814392.73 |
本期减少 |
|
|
|
|
10457830.88 |
2486.04 |
|
期末数 |
1792000000.00 |
244399172.88 |
3005442273.33 |
1231434651.48 |
1651319.36 |
1464.11 |
6274928881.16 |
2.变动原因:盈余公积增加系依据2023度利润分配方案而计提了法定与任意盈余公积;一般风险准备增加系依据2023年利润分配方案而计提一般风险准备,未分配利润减少系对上年度汇兑损益结转的利润进行利润分配。
第四章 股本金变动及股东情况
一、股本金变动情况
报告期末,本行股本总额为179200万股,其中法人股权90675.2万股,持股比例50.6%,自然人股权共计88524.8万股,持股比例49.4%。法人股中,国有企业股17920万股,持股比例10%。自然人股中,非职工自然人股权共计52795.816万股,持股比例29.46%,职工自然人股权共计35728.984万股,持股比例19.94%。
报告期内,公司股本金变动情况如下表:
|
年初数 |
本年增加 |
本年减少 |
年末数 |
一、境内法人股 |
906752000.00 |
0 |
0 |
906752000.00 |
二、自然人股 |
885248000.00 |
23120960.00 |
23120960.00 |
885248000.00 |
三、股份总数 |
1792000000.00 |
23120960.00 |
23120960.00 |
1792000000.00 |
二、股东情况
1.报告期末,湖南浏阳农村商业银行股份有限公司发起人总户数为870户,其中:境内法人股东25户,自然人股东845户,其中职工股东674户,其他社会自然人股东171户。
2.浏阳市城市建设集团有限公司持有湖南浏阳农村商业银行股份有限公司股本总额的百分之十。
三、前十大股东情况
序号 |
企业名称 |
企业法人代码 |
住所 |
认购股份(万股) |
持股比例(%) |
1 |
浏阳市城市建设集团有限公司 |
9143018171211505XM |
浏阳市人民东路60号 |
17920 |
10 |
2 |
浏阳市中洲烟花集团有限公司 |
914301817722575277 |
浏阳市金刚镇 |
9640.96 |
5.38 |
3 |
浏阳市华创房地产开发有限公司 |
91430181MA4LDGQH22 |
浏阳市关口街道四季花城小区长兴大厦 |
7705.6 |
4.3 |
4 |
浏阳华坤投资有限公司 |
91430181696241661W |
浏阳市镇头镇江东村 |
7168 |
4 |
5 |
浏阳市颐和隆烟花集团有限公司 |
91430181712116677W |
浏阳市官渡镇田郊村 |
5376 |
3 |
6 |
浏阳市和顺烟花制造有限公司 |
91430181066376027W |
浏阳沿溪镇建设居委会 |
3404.8 |
1.9 |
7 |
浏阳市元凯烟花制造有限公司 |
91430181584902672H |
浏阳市金刚镇沙螺村 |
3404.8 |
1.9 |
8 |
湖南腾飞冶金物资有限公司 |
914301817968939748 |
浏阳市生物医药园 |
3225.6 |
1.8 |
9 |
湖南鹏翔星通汽车有限公司 |
9143018174836257OU |
浏阳市永安镇永东路 |
3225.6 |
1.8 |
10 |
湖南庆泰花炮集团有限公司 |
91430181712115463W |
浏阳市金刚镇上黄村 |
2150.4 |
1.2 |
四、报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
(一)持股5%以上的股东
报告期末,合并持有本行5%以上股权的股东共3户,基本情况如下:
1.浏阳市城市建设集团有限公司
持有本行17920万股股份,占总股本的10%,为我行第一大股东。 该公司于1999年4月1日在浏阳注册成立,注册资本10亿元,法人代表:陈子谦。
经营范围:城市基础设施建设;基础设施投资(不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务);储备土地前期开发及配套建设;政府公用工程及配套设施的建设与管理;工程技术咨询服务;工程项目管理服务;保障房及小区改造建设;交通项目建设;城市地下综合管廊投资(不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务)、开发、建设、运营和管理;油(汽)库、加油(汽)站的建设;停车场建设;停车场运营管理;道路自动收费停车泊位的建设;城市固体废弃物处理场建设、运营、管理;路牌、路标、广告牌安装、园林绿化工程施工;旅游景区规划设计、开发、管理;广告制作服务;广告发布服务;股权投资(不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务);高科技产业投资(不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务);房屋租赁;新能源汽车充电桩建设、运营及技术服务;场地租赁;健康医疗产业项目的建设。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。
公司性质:国有独资企业。
股东情况:浏阳市城乡发展集团有限责任公司100%控股。
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司、湖南湘江现代农业发展有限公司、浏阳市北正西商业广场股份有限公司、湖南浏阳河花木有限公司。
2.浏阳市中洲烟花集团有限公司
单独持有本行9640.96万股股份,占总股本的5.38%,为第二大股东;集团合计持有本行15235.36万股股份,占总股本的8.5%。该公司于 2004 年在浏阳注册成立,注册资本3000万元,法定代表人为李芝,向我行委派了董事(李昌开)。
经营范围:烟花类爆竹类生产销售。
公司性质:有限责任公司。
股东情况:李昌初持股50%,李昌开持股10.66%,李子仁持股6%,西藏融睿投资管理有限公司持股33.34% 。
对外投资:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南通道农村商业银行股份有限公司、湖南靖州农村商业银行股份有限公司。
3. 浏阳市颐和隆烟花集团有限公司
单独持有本行股份5376万股股份,占股本总额的3%,为第五大股东;集团合计持有本行10752万股股份,占总股本的6%。该公司于 2001年9月19日在浏阳注册成立,注册资本3000万元,法定代表人为黄宇伦,向我行委派了董事(黄光辉)。
经营范围: 烟花类:组合烟花类(含亮珠,B、C;无亮珠,C)级、喷花类(B、C、D)级、升空类(旋转升空,C)级生产(安全生产许可证有效期至2022年11月17日);自营和代理各类商品及技术的进出口,但国家限定公司经营或禁止进出口的商品和技术除外;包装装潢印刷品和其他印刷品印刷;纸和纸板容器制造;纸制品加工;通用仪器仪表的销售;通用机械设备销售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
公司性质:有限责任公司。
股东情况:黄光明持股40%,黄依萌持股14%,黄天伦持股14%,袁菊持股10%,屈湘水持股10%,黄宇伦持股10%,黄光辉持股2%。
对外投资:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、浏阳创意焰火大赛商业管理有限公司、浏阳市颐和隆贸易有限公司、浏阳金信物流信息服务有限公司、苏州明商信息科技有限公司、浏阳市隆顺烟花制造有限公司、浏阳市隆昌烟花制造有限公司、浏阳市颐嘉烟花制造有限公司、浏阳市和顺烟花制造有限公司。
(二)其他主要股东
1.浏阳华坤投资有限公司
持有本行7168万股股份,占总股本的4%,为第四大股东。该公司于 2009年11月24日在浏阳注册成立,注册资本3000万元,法定代表人为黄志明,向我行委派了董事(黄志明)。
经营范围:投资咨询、实业投资(以自有资产进行投资;不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务)。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
股东情况:黄志明持股比例98%、黄瑞华持股比例1%、黄瑞容持股比例1%。
公司性质:有限责任公司
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、长沙华坤房地产开发有限责任公司、湖南华坤不动产经纪有限公司。
2.浏阳市华创房地产开发有限公司
持有本行7705.6万股股份,占总股本的4.3%,为第三大股东。该公司于 2017年3月8日在浏阳注册成立,注册资本6933万元,法定代表人为汤华泉,向我行委派了监事(汤华泉)。
经营范围:房地产开发经营。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
股东情况:浏阳浩华实业有限公司持股55%,浏阳博轩实业有限公司持股45%。
公司性质:其他有限责任公司
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司。
3.湖南腾飞冶金物资公司
持有本行3225.6万股股份,占总股本的1.8%,为第八大股东。该公司于 2007年2月7日在浏阳注册成立,注册资本1000万元,法定代表人为邓飞,向我行委派了董事(曾素芳)。
经营范围:煤炭及制品、非金属矿及制品、金属及金属矿的批发;国内货运代理。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
股东情况:邓飞持股100%。
公司性质:有限责任公司
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南娄底农村商业银行股份有限公司、新余渝水湘淮村镇银行股份有限公司、湖南双峰农村商业银行股份有限公司、湖南冷水江湘淮村银行股份有限公司、湖南湘潭湘淮村镇银行股份有限公司、湖南安化湘淮村镇银行股份有限公司。
4.湖南鹏翔星通汽车有限公司
持有本行3225.6万股股份,占总股本的1.8%,为第九大股东。该公司于2003年4月1日在浏阳注册成立,注册资本2068万元,法定代表人为胡鹏填,向我行委派了监事(胡鹏填)。
经营范围:环境保护专用设备制造;电气设备零售;信息系统集成服务;电气设备系统集成;机械设备租赁;汽车租赁;建筑工程机械与设备经营租赁;物业管理;房屋租赁;场地租赁;自有厂房租赁;改装汽车制造;汽车车身、挂车制造;建筑工程用机械制造;隧道施工专用机械制造;智能装备制造;农业机械生产;工程机械制造;机电设备制造;工业控制计算机及系统制造;生产专用车辆制造;汽车、摩托车及零配件零售;机械设备、五金产品及电子产品批发;农业机械零售;电子产品零售;通用机械设备零售;机械配件零售;通用设备修理;机电设备的维修及保养服务;专用设备修理;集装箱维修;农业机械维修;电气设备修理;基础软件开发;软件技术服务;五金产品零售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
股东情况;胡建明持股35%,张静霞持股15%,胡鹏志持股10%,胡鹏欢持股10%,胡鹏艳持股10%,胡鹏平持股10%,胡鹏填持股10%。
公司性质:有限责任公司
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南鹏翔致远智能装备有限公司、湖南鹏翔众辰科技有限公司。
5.长沙恒佳铝业有限公司
持有本行2150.4万股股份,占总股本的1.2%。该公司于2003年3月在浏阳注册成立,注册资本2380万元,法定代表人为蒋继明,向我行委派了监事(蒋继明)。
经营范围:有色金属合金制造;有色金属压延加工;贸易代理;房屋租赁;场地租赁。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
股东情况:蒋继明持股55%、蒋丰产持股45%。
公司性质:有限责任公司
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、湖南恒佳新材料科技有限公司、遵义恒佳铝业有限公司、长沙领航投资合伙企业、汨罗振升恒创新材料有限公司。
6.湖南柏加建筑园林(集团)有限公司
持有本行1792万股股份,占总股本的1%。该公司于2001年7月10日在浏阳注册成立,注册资本51800万元,法定代表人为苏兴友,向我行委派了监事(周开明)。
经营范围:房屋建筑工程施工;市政公用工程施工;园林绿化工程服务;古建筑工程服务;风景园林工程设计服务;水利水电工程施工;城市及道路照明工程施工;工程环保设施施工;土石方工程服务;绿化管理、养护、病虫防治服务;建筑工程机械与设备租赁;混凝土制造;自有房地产经营活动;房屋租赁;房屋装饰;花卉、园艺作物的种植;花卉作物、林木种子、混凝土、沥青混凝土的销售;林木种子、沥青混凝土的生产。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
股东情况:周坤持股33.3%、周开明持股10%、苏兴友持股9.94%、刘学文持股3.97%、马宗陆持股7.23%、张美进持股3.97%、罗德文持股4.00%、刘朝持股5.97%、周琳持股3.00%、胡爱云持股2.12%、倪军武持股2.12%、姜应得持股2.08%、林竹初持股1.99%、杨标持股1.46%、罗世明持股1.06%、刘春林持股1.06%、林松明持股1.06%、苏中午持股0.93%、龚德帮持股0.79%、李迎飞持股0.55%、李敏持股0.54%、周峰持股0.53%、周仕明持股0.53%、向灿辉持股0.40%、周德良持股0.26%、张美双持股0.26%、邱宏量持股0.26%、夏繁荣持股0.26%、贺界凡持股0.19%、林飞秋持股0.17%。
公司性质:其他有限责任公司
对外投资情况:湖南浏阳农村商业银行股份有限公司、浏阳市柏建混凝土有限公司、浏阳市柏加劳务有限公司、浏阳市仁和物业管理有限公司、湖南华生科技有限公司、浏阳神木生态园林有限公司、湖南佳建沥青混凝土有限公司、湖南柏加房地产开发有限公司。
五、报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况
2023年主要股东及关联方贷款147610.3万元,占全行贷款比例4.23%,均按相关规定进行审批,并报董事会风险与关联交易管理委员会备案。重大关联交易由董事会风险与关联交易管理委员会审查后,提交董事会批准,向国家金融监督管理总局湖南监管局备案,并在相关财务报告中进行披露。
六、主要股东出质银行股权情况
(一)股权质押情况
报告期末,公司质押股权股东40户,其中法人股东12户, 自然人股东28户;质押股权37364.752万股,质押率20.85%。
(二)股权冻结情况
报告期末,公司未发生法人股东、自然人股东和主要股东股权被冻结情况。
(三)质押股权表决权限制情况
根据公司章程、股东大会议事规则等相关规定,2023年年度股东大会和董事会上,对质押股权数量达到或超过其持有公司股权50%的股东,其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。
第五章 高级管理人员及员工情况
一、董、监事及高管人员情况
姓名 |
性别 |
任职单位 |
职务 |
董事、监 事类别 |
是否在公司领取薪酬 |
是否在公司领取津贴 |
李寿树 |
男 |
浏阳农商银行 |
董事长 |
股权董事 |
是 |
否 |
胡琦文 |
男 |
浏阳农商银行 |
副董事长、行长 |
职工董事 |
是 |
否 |
彭建刚 |
男 |
湖南大学 |
教授 |
独立董事 |
否 |
是 |
李 平 |
男 |
湖南大学 |
副教授 |
独立董事 |
否 |
是 |
李昌开 |
男 |
浏阳市中洲烟花集团有限公司 |
董事长 |
股权董事 |
否 |
是 |
黄志明 |
男 |
浏阳华坤投资有限公司 |
董事长 |
股权董事 |
否 |
是 |
曾素芳 |
女 |
湖南腾飞冶金物资有限公司 |
财务部长 |
股权董事 |
否 |
是 |
黄光辉 |
男 |
浏阳市颐和隆烟花集团有限公司 |
总经理 |
股权董事 |
否 |
是 |
曾显和 |
男 |
浏阳农商银行 |
支行行长 |
职工董事 |
是 |
否 |
赵辉 |
男 |
浏阳农商银行 |
支行行长 |
职工董事 |
是 |
否 |
余中付 |
男 |
浏阳农商银行 |
村行管理部主任 |
职工董事 |
是 |
否 |
寻文欣 |
男 |
浏阳农商银行 |
监事长 |
职工监事 |
是 |
否 |
黄云霞 |
女 |
湖南外国语大学 |
财务处副处长 |
外部监事 |
否 |
是 |
汤华泉 |
男 |
浏阳市华创房地产开发有限公司 |
董事长 |
股权监事 |
否 |
是 |
胡鹏填 |
男 |
湖南鹏翔星通汽车有限公司 |
董事长 |
股权监事 |
否 |
是 |
蒋继明 |
男 |
长沙恒佳铝业有限公司 |
董事长 |
股权监事 |
否 |
是 |
周开明 |
男 |
湖南柏加建筑园林(集团)有限公司 |
董事长 |
股权监事 |
否 |
是 |
陈建成 |
男 |
浏阳农商银行 |
支行行长 |
职工监事 |
是 |
否 |
毛圣 |
男 |
浏阳农商银行 |
副行长 |
|
是 |
否 |
姚斌 |
男 |
浏阳农商银行 |
副行长 |
|
是 |
否 |
二、高管变动情况
2023年11月,因李寿树同志工作调整,其本人提出书面申请要求辞去我行董事长职务。经第三届董事会第二十九次会议审议通过李寿树同志辞去董事长职务的议案,由副董事长胡琦文同志履行职务,并牵头负责主持全面工作。监事长为寻文欣,副行长为毛圣、姚斌。
三、独立董事的工作情况
本行现有独立董事2名,具备履行职责所需的专业知识、工作经验和基本素质,具有良好的职业道德。报告期内,独立董事均能依法依规,勤勉尽职,重点关注公司关联交易的合法性和公允性、年度利润分配方案、年度审计报告的真实性、可能对公司造成重大损失的事项,对相关事项发表独立、客观、公正的意见,并致力于维护存款人和中小股东权益。全年出席董事会,其中彭建刚4次、李平5次,股东大会1次,来行工作时间累计为15天,保证了充足的履职时间,工作业绩突出,为企业发展提供了坚强支持。
四、对董、监事、高管人员的津贴薪酬安排
报告期内,根据对董、监事的综合评价以及高管的经营管理目标任务年终考评,给予非执行董事4人、非执行监事4人合计8人履职税后津贴23.488万元;独立董事2人履职税后年津贴9.52万元,外部监事1人税后年津贴4.76万元;高级管理层成员5人合计税后薪酬298.47万元。
五、员工的人数、专业构成、教育程度
截止2023年末,本行共有在编员工(含留用工)721人(其中内退7人,长病休2人),业务岗位劳务派遣工1人。在职员工中:管理人员154人,占21.32%;银行业务人员568人,占78.53%。其中:技术人员234人,占32.4%;内部会计财务人员(含技术人员)352人,占48.75%;研究生以上学历40人,占5.54%,大学本科学历448人,占62.05%,大专学历188人,占26.04%,中专及以下学历46人,占6.37%。
六、年度薪酬及激励情况
1、薪酬制度
本行已制定了《湖南浏阳农村商业银行员工基本薪酬管理办法(试行)》《湖南浏阳农村商业银行2023年支行绩效考核办法(试行)》《湖南浏阳农村商业银行绩效薪酬延期支付管理办法(试行)》《湖南浏阳农村商业银行绩效薪酬追索扣回管理办法(试行)》《湖南浏阳农村商业银行稳健薪酬管理办法(试行)》,并根据实际情况每年或每季制定经营目标考核方案及绩效考核方案。
2、薪酬结构
员工工资结构由基本薪酬和绩效薪酬组成,基本薪酬一般不高于薪酬总额的35%,绩效薪酬一般不低于薪酬总额的65%。
3、员工薪酬政策
(1)薪酬管理架构及决策程序
本行董事会下设薪酬与提名委员会,负责研究和拟定董事、高级管理人员的薪酬政策与方案,向董事会提出薪酬方案的建议。
(2)薪酬总量与薪酬结构
本行年度薪酬收益人为董事、监事、高级管理人员、在编员工和留用工等。
(3)非现金薪酬情况
报告期内,本行无非现金薪酬情况。
(4)薪酬延期支付情况
报告期内,本行对高级管理人员及对中层正副职、委派会计、客户经理、风险经理、稽核员、机关管理岗位员工实行绩效薪酬延期支付,其中:主要高级管理人员绩效薪酬延期支付比例为50%,主要高级管理人员以外的其他人员绩效薪酬延期支付比例为40%,延期绩效薪酬支付的时间为3年,分别按3:3:4比例支付,即:次年支付30%,第二年支付30%,第三年支付40%。
(5)薪酬与业绩衡量、风险调整的标准
报告期内,本行坚持收益风险相匹配的原则,职工工资总额与人均经营利润、等级、绩效考核挂钩,确保薪酬激励与风险调整后的业绩相匹配,促进本行稳健发展。
第六章 本行治理结构
报告期内,本行严格按照《公司法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规要求,进一步完善法人治理结构,制定和完善了财务、信贷、人事、科技、安全保卫、稽核等制度,从制度上加强和细化了本行的管理。
1.关于股东与股东大会:本行制订了《股东大会议事规则》,对公司章程进行了不断地修订与完善,严格按照《章程》的要求召集、召开股东大会,确保所有股东,特别是中小股东享有平等地位,确保所有股东能够充分行使合法的权利。本行建立健全了和股东沟通的有效渠道和机制,积极听取股东的意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2.关于股东与本行:本行的股权相对分散,无具有实际控制权的控股股东,本行前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行的决策和经营活动;本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
3.关于董事与董事会:本行董事会由11名董事组成,其中执行董事5名,非执行董事4名,独立董事2名。报告期内董事、独立董事均能认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。董事会下设综合委员会,薪酬提名委员会、发展战略委员会、审计委员会、关联交易和风险管理委员会,三农金融服务委员会,由董事会聘任专人负责。其中董事会综合委员会履行董事会办公室、信息科技委员会、资产负债委员会、消费者权益保护委员会等专门委员会及村镇银行管理、洗钱风险管理职能。
4.关于监事和监事会:监事会由7名监事组成,其中股权监事4名,职工监事2名,外部监事1名。监事会下设提名与监督委员会。本行监事能够认真履行职责,本着对股东负责的精神,对本行财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。
5.关于信息披露与透明度:本行制定了较完善的信息披露制度,并指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作;本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时披露有关信息,并确保所有股东有平等的机会获得相关信息。
6.关于部门设置和分支机构设置:报告期末,本行内设人力资源部等19个部门、1个总行营业部,淮川支行等42个支行、百宜分理处等36个分理处,共79个营业网点,公司组织架构图如下:
浏阳农村商业银行组织架构图
第七章 股东大会情况简介
根据本行章程规定,并报请湖南银保监局同意,本行于2024年3月19日在总部二楼会议室召开2024年度股东大会。本次会议应到股东870人,总股份179200万股,会前实际登记参加会议股东861人,所持股份178924.032万股,占股本总额的99.85%,符合法定要求。因股权质押超过监管要求的股东38户,所持股份34976.256,实际参加表决的股东为823户,所持股份143947.776万股。会议审议通过了如下议案:
1.2024年董事会工作报告
2.2024年监事会工作报告
3.2023年度董、监事及高级管理层履职评价以及薪酬安排报告
4.2023年度关联交易和管理制度执行情况报告
5.2023年财务收支审计报告
6.2023年利润分配和股金分红的方案
7.2024年财务收支预算报告
第八章 董事会报告
一、报告期内整体经营情况分析
1.主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物净增加额
单位:人民币元
项 目 |
报告期末数 |
上年同期数 |
增减率 |
主营业务收入 |
1750659820.95 |
1659012085.87 |
5.52% |
主营业务利润 |
826739524.87 |
820926498.17 |
0.71% |
净利润 |
651616878.77 |
651315417.89 |
0.05% |
现金及现金等价物净增加额 |
-1455454364.72 |
2387551635.64 |
-160.96% |
变动的主要原因是:
(1)主营业务收入增加的原因是:一利息收入增加,二是投资收益增加。
(2)主营业务利润增加的原因是:一是稳步推进信贷投放,二是稳健做好资金业务,三是有效降低存款成本、管理成本和风险成本。
(3)净利润增加的原因是:主营业务利润增加。
(4)现金及现金等价物净增加额减少的原因是:投资支付的现金增加,投资活动产生的现金流量净额减少。
2.报告期末总资产与所有者权益
单位:人民币元
项 目 |
报告期末数 |
期初数 |
增减率 |
总资产 |
64492645042.38 |
56460834682.40 |
14.23% |
所有者权益 |
6274928881.16 |
5894756763.11 |
6.45% |
变动的主要原因:
(1)总资产增长的原因是贷款和债券规模扩大;
(2)所有者权益增长的原因是年末利润分配转入。
二、报告期本行经营情况
1.年度经营情况
本行主要经营情况如下:截至2023年12月末,资产总额644.93亿元,较年初增加80.32亿元,增长14.23%,其中各项贷款348.90亿元,较年初增加32.29亿元,增长10.20%;负债总额582.18亿元,较年初增加76.52亿元,增长15.13%,其中各项存款534.31亿元,较年初增加65.12亿元,增长13.88%;所有者权益62.75亿元,比年初增加3.80亿元,增幅6.45%;不良贷款占比1.39%;实现总收入30.02亿元,实现利润总额8.28亿元;资本充足率15.96%,核心一级资本充足率为15.49%,杠杆率8.8%,拨备覆盖率321.40%,拨贷比4.48%。
2.主要表外资产项目余额情况
单位:人民币元
项 目 |
2023年末余额 |
2022年末余额 |
应收承兑汇票 |
157280465.25 |
151027919.07 |
三、业务数据摘要
1.信贷资产五级分类及各级损失准备金的计提比例情况
单位:人民币元
五级分类 |
金 额 |
占 比 |
准备金计提比例 |
正常类 |
34342146898.91 |
98.43% |
1.5% |
关注类 |
62022895.85 |
0.18% |
3% |
次级类 |
238330501.51 |
0.68% |
30% |
可疑类 |
245315524.93 |
0.70% |
60% |
损失类 |
2229413.49 |
0.01% |
100% |
合 计 |
34890045234.69 |
100% |
|
2.报告期末不良贷款情况及采取的相应措施
报告期末,本行不良贷款占比为1.39%,较年初减少0.11个百分点。本行在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施:一是严把信贷质量关,规范贷款操作程序,认真做好贷款三查工作,不断加强贷款风险的事前防范、事中控制、事后监督能力,全面提升信贷规章制度执行力。二是坚持从严管控一户多形态、观察期贷款,完善不良贷款追责问责机制。压实“领导班子包户、部门挂点、客户经理推进”责任制,继续跟进不良清收前十大户名单,加强与法院金融执行专案组的对接联系,开展集中执行行动16次,加快不良资产处置速度。加强不良贷款诉讼时效监督,积极推进保债权工作,新增不良贷款动户率考核,确保不良资产管控“一杆子插到底”。去年全行共完成表内外不良贷款现金清收1.64亿元。三是严肃责任追究,严格按照《浏阳农村商业银行不良贷款追责认定和处罚实施细则》及本行相关规定审查追责,进一步规范了经营行为,提质了信贷管理。
3.逾期未偿付债务情况
报告期内本行没有发生逾期末偿付债务情况。
4.重大表外项目的有关情况
报告期末,本行表外负债情况如下:
单位:人民币元
项 目 |
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
承兑汇票 |
157280465.25 |
151027919.07 |
5.本行面临的各种风险与相应对策
(1)本行作为经营货币的特殊企业,在经营中主要面临以下风险:信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。
(2)本行在抓紧建立符合农村商业银行监管要求的风险控制框架体系基础上,建立了覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构,全面引进国际先进的风险管理理念和方法。
为防范和化解本行面临的主要风险——信用风险,在信贷投向管理方面,针对2023年宏观经济金融形势,本行坚持“小额存款最稳定、小额贷款最安全、小额客户最扎实、小额业务最亲民”的“四小四最”理念,以金融村官为抓手,积极做优“小额农贷、小额商贷、小微企业贷”三大拳头产品,夯实客户基础,严筛信贷投放对象,严控大额贷款规模,严防关注类贷款向下迁徙,加大“三农”、民营和小微企业领域的信贷投放力度,着力调优信贷结构,确保全行贷款业务稳健发展。
在权限管理上,依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等因素,适时调整基层的信贷权限;充分利用授权控制手段,根据形势变化实行动态管理,提升风险控制能力;
在审贷制度方面,基层支行和总部均成立了贷款审批机构,实行审贷分离和贷款集体审批制,基层支行建立健全风险经理机制,充分发挥风险经理的把关堵口作用;
在授信管理方面,本行集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的贷款风险,出台了相应管理制度,严格控制对集团客户和关联企业授信业务;
在资产保全方面,通过加大不良资产清收力度和充分计提损失准备金等措施,化解、弥补损失。
完善市场风险防范机制,督导业务部门执行各项产品定价策略和管理制度,加强和改善资产负债管理,对内加强部门间协调联动,对外密切与监管部门、同业、客户的沟通联系,进一步加大对利率变动、汇率变动、大额资金变动等方面的监控力度,确保能及时发现、识别风险,提高风险应对和应急处理能力。大力加强操作风险的管理和控制,对所有业务,包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查,从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。本行流动性相关指标较好,不存在流动性指标超标、资产负债期限严重错配、同业负债依存度高等问题。本行注重流动性风险监控和管理,充分挖掘风险管理体系的潜能,严防信用风险、操作风险、声誉风险、法律案件交叉触发的流动性风险,通过加强对流动性风险的识别、计量、检测和控制,制定应急预案,做好应对流动性风险的演练,加大对不良资产的处置力度,为增强资产的流动性活力松绑解压,优化资产机构,拓宽融资渠道,适度发展表外业务,提高风险抗压能力。对于涉及其他风险的业务,实行全方位、全过程管理,建立相应的事前防范、事中监控和事后补偿的管理机制,强化本行的统一管理与内部控制,监控经营业务过程中的各种风险。
(3)呆账、坏账核销政策按财金(2017)90号《金融企业呆账核销管理办法》(2017年版)有关规定执行。
6.本行内部控制及制度建设情况
本行以切实加强全面风险管理为核心,结合市场和政策变化,从信用风险、操作风险、流动性风险等多方面入手,着力做好以下工作:
随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进,加大风险政策研究和业务指导的力度;强化制度建设,创新信贷管理流程,规范风险管理;加强风险预警、监测与处置,及时有效化解风险损失;严格业务操作流程,加强事前防范、事中控制与事后监督,切实防范风险;准确把握宏观形势,密切关注市场变化,有效化解利率和流动性风险。从业务、管理等各个方面加大了制度建设的力度,通过新制度的出台和对原有制度的完善修订,增强制度的科学性、规范性与适应性,以制度建设规范业务发展。
四、报告期内本行财务状况与经营成果分析
1.主要财务指标增减变动幅度及原因
单位:人民币元
项 目 |
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
增减 |
主要原因 |
总资产 |
64492645042.38 |
56460834682.40 |
8031810359.98 |
资产规模同比增长 |
交易性金融资产 |
550024186.00 |
504286962.00 |
45737224.00 |
投资力度加大 |
债权投资 |
23802711174.66 |
17542906651.25 |
6259804523.41 |
债券投资力度加大 |
固定资产 |
239831662.88 |
247793266.78 |
-7961603.90 |
处置闲置固定资产 |
总负债 |
58217716161.22 |
50566077919.29 |
7651638241.93 |
负债规模同比增长 |
所有者权益 |
6274928881.16 |
5894756763.11 |
380172118.05 |
利润分配 |
主营业务利润 |
826739524.87 |
820926498.17 |
5813026.70 |
收入同比增加 |
投资收益 |
86677331.62 |
81854983.81 |
4822347.81 |
加大货币市场投放 |
净利润 |
651616878.77 |
651315417.89 |
301460.88 |
收入同比增加 |
2.会计报表中变动超过30%以上的项目及原因
单位:人民币元
项 目 |
2022年12月 31日 |
2023年12月 31日 |
增减 |
变动的主要原因 |
现金 |
191562406.9 |
329011529.47 |
71.75% |
库存现金增加 |
存放系统内款项 |
4251111048.62 |
2501823357.70 |
-41.15% |
存放系统内款项减少 |
其他应收款 |
7742764.47 |
1846168.84 |
-76.16% |
收回上年垫付款项 |
坏账准备 |
22705182.01 |
33171718.48 |
46.10% |
坏账准备计提增加 |
农村经济组织贷款 |
74500000.00 |
49878000.00 |
-33.05% |
农村经济组织贷款减少 |
贴现资产 |
4901781.86 |
478143.30 |
-90.25% |
贴现资产减少 |
使用权资产 |
391409.00 |
791429.00 |
102.20% |
使用权资产增加 |
使用权资产累计折旧 |
163087.10 |
558084.00 |
242.20% |
使用权资产累计折旧增加 |
债权投资 |
17801563166.03 |
24103958823.11 |
35.40% |
债权投资增加 |
无形资产累计摊销 |
687265.50 |
962171.70 |
40.00% |
无形资产累计摊销增加 |
单位定期存款 |
805811311.23 |
509536675.23 |
-36.77% |
部分单位定期存款到期支取 |
财政性存款 |
14394258.56 |
6468391.80 |
-55.06% |
财政性存款减少 |
待结算财政款项 |
17003181.95 |
6816289.71 |
-59.91% |
待结算财政款项减少 |
应解汇款 |
883747.39 |
3730141.39 |
322.08% |
应解汇款增加 |
向中央银行借款 |
671186927.00 |
0.00 |
-100.00% |
归还向中央银行借款 |
应交税费 |
-9200213.94 |
21159421.01 |
329.99% |
2022年度预缴了企业所得税 |
递延收益 |
14662759.00 |
22917559.00 |
56.30% |
递延收益增加 |
预计负债 |
4562872.03 |
2550309.62 |
-44.11% |
预计负债计提减少 |
利润分配 |
14751424.92 |
1651319.36 |
-88.81% |
对上年汇兑损益结转的利润进行分配 |
其他业务收入 |
1985515.82 |
3644337.14 |
83.55% |
其他业务收入增加 |
汇兑损益 |
13121692.22 |
226553.22 |
-98.27% |
2023年没有重估外币损益 |
公允价值变动损益 |
-3627398.00 |
10737224.00 |
396.00% |
公允价值变动损益增加 |
金融机构往来支出 |
103692398.81 |
150527673.45 |
45.17% |
同业存放款利息支出增加 |
其他业务支出 |
1518636.41 |
2232685.47 |
47.02% |
其他业务支出增加 |
营业外收入 |
5987823.52 |
3438791.51 |
-42.57% |
政府补贴减少 |
营业外支出 |
5046153.52 |
1896499.49 |
-62.42% |
罚没支出减少 |
五、本行无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况
六、 科学分析2023年形势:深入分析当前挑战:一方面,全球经济虽然复苏艰难,但中国经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变。从国际上看,全球投资势头减弱,国际贸易持续低速增长。从国内来看,国内大循环存在一定堵点,中小微企业的投资信心、居民消费意愿有所下滑,政府化债和房地产行业的压力可能增加。但通过深化供给侧结构性改革,扩大有效需求,我国发展面临的有利条件强于不利因素,中国式现代化的道路优势愈加明显。另一方面,从银行业的发展来看,银行业整体面临着净息差收窄、信用风险暴露等经营压力,监管部门对银行风险防控能力提出了更高的要求。从我们自身的发展来看,县域金融市场的竞争已经是趋于白热化,国有大行、城商行凭借着自身优势“掐尖”营销,千方百计争抢优质客户,农商行人缘地缘正在逐渐减弱,基础业务受到明显冲击。准确把握政策导向与机遇:一方面,我们要看到“机遇不等人”,抢抓高质量发展的先机。另一方面,我们要看到“来势依然好”,把握高质量发展的机遇。总的来说,我国经济长期向好的基本面没有变,党中央持续巩固和增强了经济回升的好态势,省委省政府锚定“三高四新”美好蓝图,浏阳市委市政府明确了“挺立五强、再铸辉煌,加快绘就中国式现代化的浏阳新图景”的发展方向。这些利好政策为我们自身的高质量发展提供了良好土壤,我们要在国家、省、市的战略布局中谋发展,在新一轮产业转型中抓机遇。充分认识自身优势与短板:经过了几代浏阳农信人的沉淀积累,我们的经营理念更明确,客户基础更牢固,员工队伍更担当。这些充分证明了,我们完全有基础、有优势、有能力、有信心应对严峻形势、竞争压力和风险挑战。另一方面,我们要看到“进”是方向,是“稳”的动力。思考当下,我们要清醒看到自身发展中存在的问题和短板,比如:净息差不断收窄,经营效益增长有所放缓;科技赋能支撑力不足,人缘地缘优势在减弱,客群迭代不快,年轻客户群体占比不高;在“小微”挖潜上动力不足,部分支行仍有垒大户的思想;少数金融村官履职不充分,存在“打折扣”的现象。这些问题都是我们在高质量发展过程中的“硬骨头”,我们不仅要直面问题,更要真刀真枪解决问题,以思想之新、改革之勇、创新之力引领发展之变。
七、2024年度业务发展计划
2024年工作的指导思想是:坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领,深入学习党的二十大会议精神和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神,全面贯彻湖南农信系统高质量发展战略部署,以打造“小、融、稳”特色标杆银行为目标,围绕“坚守定位、聚焦竞争力、提升经营质效”三条主线,着力推动九项重点工作,为推进浏阳农商银行高质量发展、激发浏阳县域经济活力、落实“三高四新”使命任务而不懈奋斗!
2024年主要目标任务:各项存款较年初净增50亿元,日平存款净增35亿元;各项贷款净增32亿元,表内不良贷款占比控制在1.35%以内,关注类贷款占比控制在0.3%以内,表内不良贷款自主现金清收6000万元以上,表外不良贷款自主现金清收7000万元以上,表内外不良贷款有效函证100%;手机银行有效户净增50000户,当年有效收单商户数不低于19000户,标准信用卡活卡量19000张,国际业务结算量2亿美元以上,代理保险中间业务收入270万元;实现利润总额8.3亿元;收入成本比控制在31%以内,综合费用率控制在20%以内,资本利润率达10%以上,资产利润率达1.2%以上,资本充足率达15%以上,拨备覆盖率不低于上年水平;省联社经营管理等级评定、经营绩效分类考核分别保持一类一级、A级以上,央行评级保持三级以上,监管评级保持二级以上;全年不发生重大经济案件和安全事故。
2024年主要工作措施:
扎实推动2024年工作,就是要牢牢围绕“三条主线、九项重点”,全力做好以下工作:
(一)围绕“坚守定位”这条主线,在传承信念中走好脚下路
1.聚焦做小做散,把客群面拓宽。坚持做土、做小、做优的经营理念,以小额农贷、小额商贷、小微企业贷等传统“三大授信”为依托,加大有效信贷投放,以劳动竞赛考核为导向,加大对首贷户、户均贷款、普惠小微涉农贷款增量占比的考核力度。深化整村授信,坚持网格化走访营销,充分运用惠农快贷白名单,拓展基础客群。精准扶持家庭农场、种养大户、农民合作社等新型农业经营主体,做实新型农业经营主体和村级集体经济组织信用建档评级。推广“三资”管理平台运用,力争各乡镇平台使用率达100%。继续深化与省农担业务合作,推广“农担尽调”、“湘农云担”和“湘农E担”三种业务办理模式,做实新型农业经营主体用信工作,对有村级项目资金需求的“应贷尽贷”,确保全年涉农贷款增速不低于10%。
2.聚焦精准营销,把产业链做深。梳理辖内烟花鞭炮、蔬菜种植、烤烟种植、花卉苗木等产业链上下游客户,紧盯“企业、产业、产业链、产业生态”四个着力点,推动产业链、资金链、创新链、产品链、政策链“五链融合”。贯彻落实促进民营经济高质量发展十条措施,扎实开展进园区、进商圈、进企业活动,用好“科创贷”“绿色贷”“人才贷”等专属产品,聚焦运用碳排放权、排污权、用能权等环境权益的绿色金融发展,创新股权质押、专利权质押、设备抵押、在建工程抵押等贷款专属产品,大力支持烟花鞭炮、食品加工、智能制造、住宿餐饮、交通运输等全产业链民营经济发展,实现全年1000万以内普惠型小微企业贷款增速不低于10%,确保全年累放民营经济贷款超400亿元,助推民营企业做大做强。
3.聚焦主动出击,把铁脚板迈开。以“开门红”客户走访答谢活动为契机,对辖内优质存款单位、企业、商户、客户以及村支两委等关键人员开展走访,聚焦“三农”和小微企业经济发展,开展电话拜访、实地走访,全面掌握客户情况、资金需求,全面走访本土辖内客户,确保走访率达100%,服务需求建档率达100%。精准对接返乡创业客户、来浏创业外商,按照客户特点量体裁衣,深入摸排客户信贷需求,做好贷款客户“预授信”。加强“新市民”客群拓展,用好城镇居民小额信用贷款、创业担保贷款等信贷产品,满足新市民“就业创业、安居置业”两大资金支持。
(二)围绕“聚焦竞争力”这条主线,在服务大局中展现新作为
1.打造“敢想敢拼”的员工队伍,提升高质量发展支撑力。深化金融村官机制,放大人缘地缘优势,做到“每周有履职、每月有任务、每年有考核”。建好普惠金融中心指挥平台,开展“十佳”金融村官评选,办好金融村官年度总结大会,持续更新金融村官画册,打造“金融村官的那些事”系列短视频,开展创意短视频及文案脚本大赛、征文比赛等活动,在全行树典型、立标杆、学榜样。搭建常态化教育培训体系,提升思想理念优势,坚持“走出去”与“请进来”相结合,打造内训课堂平台,分层分类制定年度教育培训计划,丰富内训课堂教学形式,每月举办1次内训课堂或专业技能培训,用好随堂测系统,有效检验课程成效。加快培养内训师队伍,营造人人争当内训师的氛围。通过聘请外部专家、邀请专业人才、外拓学习等方式开展外部培训和集中培训,提升员工学习主动性与积极性。丰富员工业余生活,培育家文化优势,健全党建带“工青妇”的工作机制,完成团委换届并切实加强作用发挥,制定全行年度大型活动计划,开展业务技术比武、“三八”妇女节户外拓展、气排球赛、员工春节联欢晚会等活动。
2.构建“多快好省”的创新机制,提升高质量发展竞争力。着力培育市场主体,实现“投入更多”,加大惠农快贷、房抵贷等线上产品的推广力度,用好家庭众创贷,创新生猪活体贷,推行“烤烟贷”,推广农村土地经营权抵押贷款。着力聚焦精准营销,实现“转型更快”,推出手机银行缴话费优惠活动,举办手机银行活跃户抽奖等线下活动,力争月交易量4笔以上的手机银行较上年增加10%。继续开展扫街式营销,优化“口袋零钱”实名认证环节,进一步拓展“口袋零钱”行业运用。积极开展外汇便利化政策传导落实系列活动,探索国内信用证福费廷及其他融资方式,实现全年国际结汇量达2亿美元。着力推动流程优化,实现“服务更好”,主动精简审批流程,积极落实阶段性延期还本付息政策和无还本续贷政策。优化柜面账户挂失流程,全面上线无纸化系统,减少业务办理节点。着力推行减费让利,实现“费用更省”,对竞争性、战略性和成长性客户,加大贷款利率“一事一议”力度,优化小额信贷差异化利率定价策略。创新开展“十大福利大派送”活动,加大减费让利力度,不断增加客户粘性。
3.强化“数据挖掘”的科技赋能,提升高质量发展生产力。组建数据分析团队,选聘部室、支行的骨干力量,组建跨职能、跨部门、跨条线的数“智”工作小组,采用“总部处理数据、支行用好数据、部室流程监督”的方式,适时下发潜在客户数据名单及营销指导意见,形成精准的客户画像。搭建数据分析模型,重点研究整村授信“惠农快贷”优先营销名单逻辑、收单商户客户画像与贷款管理、存量贷款客户提额增信等课题,通过对客户的交易习惯、潜在需求等进行分析,找到信贷、转型、中间业务的增长点,挖掘存量数据的价值。坚持活动引领示范,开展小额农贷提额增信、拓户扩面试点,在数据分析及应用中找到合适的营销推广方案,为指导全行贷款营销提供支持。组织开展数据分析金点子大赛,通过对各类数据进行多样化分析,总结优势、经验及存在的短板痛点问题,提升数据应用水平。
(三)围绕“提升经营质效”这条主线,在强本固基中实现稳发展
1.以强服务推动管理提质。推行标准化的运营管理,做实基础数据,做到当年新开账户11要素完善率达100%。加强柜面现场检查督导,定期召开运营管理工作例会,加强柜面业务操作和业务知识培训,降低柜面差错率。推动反洗钱标准化建设,利用反洗钱系统澄清账户底数,确保风险等级准确率达到95%以上。推行优质化的文明服务,将《关于进一步加强机关作风建设的通知》作为一号函件下发,切实做到机关示范带头,基层组织跟进。引领支行争先创优,选树文明规范服务示范网点不少于5个,做好文明规范服务专题培训,定期对基层网点文明服务情况进行检查并通报,对违规违纪行为严肃快处、重处。稳步推进网点提质改造,加快集里片区新网点布局,推动老旧网点翻新改造。推行阳光化的信贷工程,加强员工动态管理监督。修订完善金融消费者权益保护管理相关制度,开展金融消保专题培训,确保服务投诉率较上年下降20%。
2.以强质量推动增收节支。调优定活存款结构,将存款营销的重点放在低成本资金组织上,重点考核定活存款占比。做强代理保险业务,增加车辆保险代理,持续考核微信等第三方支付绑卡量,促进交易量和中间业务收入稳步增长。改革财务核算体制,修订《财务费用管理办法(试行)》,构建费用年度预算审批、事前立项审批和事后报账审批的费用审批体系。规范费用精细管理,在全行倡导“勤俭办行”、“过紧日子”的经营风尚,确保年度综合费用率控制在20%以内,收入成本比控制在31%以内。实行不良贷款动态管理,紧盯“到期贷款收回率”、“新增不良贷款”、“关注类贷款”指标,确保关注类贷款比例控制在0.3%以内。持续压降信用卡不良,确保不良率控制在2%以内。做好不良贷款自主现金清收,推行全员责任清收,制定“一户一策”,把大额不良清收处置作为重点工作,充分发挥金融案件执行组的作用,有效处置不良贷款。坚决压降涉案账户,做到“开户即限额”、“预警即管控”。
3.以强党建推动稳健发展。严格落实“第一议题”制度,抓好意识形态工作,深化党支部标准化建设,选树培育不少于1个示范党支部。深化清廉金融文化建设,构建支行政治生态分析机制。推动“党委统一领导、纪委主导推进、部门协同配合”的内部监督,强化行风监督员外部监督。健全完善案防体系,用好员工违规行为积分管理系统,切实加强业内案件防控。开发员工合规管理系统,依靠综合客观数据强化员工“八小时”之外的监督管理。推动审计标准化流程建设,对各类检查发现的问题,统一处罚标准,将违规结果与支行绩效考核和支行行长绩效进行挂钩,突出差别处罚,提高重点关注领域违规成本。组织开展合规讲堂、合规知识抢答赛等活动,继续利用公众号“合规周记”专栏普及合规知识。狠抓村镇银行合规经营,压实村镇银行主体责任,指导督促村镇银行在公司治理、合规经营、运营管理、风险控制等方面提质增效。牢固树立安全发展理念,加强安全教育培训,组织开展好各类安全应急演练,压实安全生产责任,确保不发生安全责任事故。
八、2023年利润分配
根据本行聘请的湖南友谊联合会计师事务所出具的标准无保留意见的审计报告,本行2023年度实现利润总额82828.18万元,应交企业所得税17666.49万元,净利润65161.69万元,2022年未分配利润为1475.14万元,减以前年度企业所得税损益调整264.23万元,2023年可分配利润66372.6万元。根据《金融企业财务规则》、省联社年度决算文件(湘信联办[2023]213号)及本行《章程》规定,拟定2023年湖南浏阳农村商业银行利润分配方案如下:
一、提取法定盈余公积6515.95万元。
二、提取一般风险准备13031.91万元。
三、提取任意盈余公积 19779.61万元。
四、提取应付股利26880万元。2023年度按2023年12月末股本金179200万股每10股分配现金股利1.4元(含税,自然人股利由本行代扣代缴个人所得税),共向股东分配利润25088万元,结余1792万元。
上述分配方案执行后,未分配利润为165.13万元。
九、反洗钱、反恐怖融资工作情况
报告期内,本行认真落实人民银行和银保监会(局)反洗钱工作要求,将反洗钱工作纳入年度工作规划和全面风险管理体系,严格遵守反洗钱法律法规,严格履行反洗钱法定义务,反洗钱组织架构进一步完善,内控制度进一步健全,技术保障能力进一步增强,客户身份识别和客户风险等级评定工作、大额交易和可疑交易报告、客户风险和业务产品风险的内部控制等实现了规范化。2023年,根据《中华人民共和国反洗钱法》并结合本行实际情况对《浏阳农村商行银行股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法》等14个制度进行了补充修订。我行认真组织好反洗钱教育培训,积极开展反洗钱宣传,营造了良好的反洗钱氛围。全行反洗钱工作开展顺利,全年未发生涉及洗钱和恐怖融资的责任案件。本行明确反洗钱组织架构,董事会承担洗钱风险管理的最终责任,监事会承担洗钱风险管理方面的监督责任,负责监督董事会和经营管理层在洗钱风险管理方面的履职尽责情况并督促整改,对洗钱风险管理提出建议和意见,高级管理层承担洗钱风险管理的实施责任。本行设立运营管理部为反洗钱主管部门,总行反洗钱专职人员一人,兼职人员两名,各业务部门设兼职反洗钱岗位人员12名,支行(每个支行含A、B岗操作人员及风险经理查询权限)设兼职反洗钱岗位人员133名,全行共有148名反洗钱合规管理人员,均具备反洗钱岗位资质。目前,全行在岗员工有455名通过中国金融培训中心培训取得反洗钱岗位资格。能够胜任反洗钱工作,参加中国人民银行组织的银行业反洗钱线上培训,通过测试取得了证书。兼职人员在反洗钱监测分析及数据上报系统中均具有反洗钱相关权限,可以及时获取各类与反洗钱工作相关的信息系统的查询权限。本行严格按人民银行要求积极开展形式多样的反洗钱宣传活动,在全行79个营业网点摆放宣传折页、宣传海报、通过电子显示屏及广告机轮番滚动播放宣传视频及标语。在各网点营业间资料展架或展台,集中摆放《反洗钱》《电信网络防诈骗 莫信、莫cǐ、莫把钱》等宣传资料,充分发挥大堂经理的分流引导作用,抓住客户排队、等候办理业务的有利时机,实行“面对面宣传、心与心交流”,主动向客户宣传反洗钱法。利用金融村官这个抓手,在深入农村、社区、走访期间,积极向群众进行知识宣讲,发放相关宣传折页。城区支行在社区、商户、商业步行街等人流量多的地方向广大群众开展知识宣讲;全年共组织宣讲220余次,发放宣传手册15000余份,参加宣传活动人员达18000人,活动加强了居民反洗钱意识,普及了反洗钱基础学问。本年度自主组织或参与6次反洗钱业务培训,共参与500余人次,培训覆盖董事、监事、高管、业务条线相关负责人员、反洗钱岗位人员。本行对全辖79个分支机构进行了反洗钱专项检查,稽核审计部对被检查机构逐个下达了事实确认书,对存在的问题责令整改,本行反洗钱主管部门对整改工作进行了跟踪督促。
十、消费者权益保护工作情况
本行将金融消费者权益保护工作纳入了公司治理、企业文化和经营发展战略。董事会下设消费者权益保护工作委员会,董事会消保委员会定期向董事会报告年度消费者权益保护工作的开展情况;监事会定期审议董事会及高级管理层提交年度消费者权益保护工作报告;明确本行风险总监分管消保工作,指导本行消费者权益保护工作办公室开展管理工作,每季召开消保领导小组工作会议,确保消保工作措施有效落实。消保部门按月向风险总监汇报月度消保工作开展情况,每年向董事会提交年度消费者权益保护工作报告。本行坚持“与时俱进,以人为本”的理念,对原有的《金融消费权益保护管理暂行办法》、《消费者权益保护突发事件应急预案》等制度规章重新修改完善,针对近年来发生频率较高的消费者权益保护突发事件,制定了专门的应急预案措施,在保证消费者合法权益不受侵害的情况下,充分满足了人民群众的金融服务需求。强化服务价格管理,规范服务收费行为。按照“事实清楚、渠道畅通、快速高效”的办事原则,重新梳理了金融消费者投诉处理工作流程,明确各基层单位负责人是客户投诉处理工作的第一责任人,机关各条线部门是服务投诉的管理人员,负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式。建立来电、来函、来访等多种形式,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,要求在规定时间内将客户投诉进行化解,让每位金融消费者都能够反映问题、解决问题。2023年本行共计受理客户咨询业务1326笔,投诉233笔,投诉主管部门加强对舆情风险的控制联动,并对投诉处理的质量进行严格监控,责任单位均在24小时内落实处理,依法依规与投诉客户进行沟通协商,确保投诉处理中客户的权益得到最大程度的保障,银监转办投诉15日办结率100%。将消费者权益保护纳入了年度考核目标,同时也纳入到了各网点的综合考核评价指标体系当中,做到考核评价全面覆盖。在经营过程中如实告知消费者金融产品的收益和风险,没有发布夸大产品收益或者掩饰产品风险的信息,对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言进行了说明,切实保障消费者的知情权。在信息披露上,本行各网点均设有电子利率牌,并严格按国家规定执行利率政策。同时公布了业务收费标准,并严格按业务收费标准执行。在信息安全上,我行保障了金融消费者的隐私权和个人金融信息权,从不向金融消费者发送营销性的金融产品信息,也没有发生信息泄露与非法使用信息的情况。
十一、三农、小微金融服务开展情况
报告期内,持续深化“党建+金融村官”工作机制,坚持以考促行、以评促优,优化年度考核管理办法,评选十佳金融村官,引导金融村官真正走进千家万户。去年,全行金融村官共计走访群众7.8万户,开展金融知识系列讲座548堂,帮助孤寡老人等特殊群体379人次,金融村官用真情真心、苦干实干换得了百姓们真诚点赞。“金融村官”工作得到国家金融监督管理总局高层领导的批示肯定,“一员四链”服务模式入选中国区域经济“金融服务乡村振兴典型案例”,“金融村官”机制得到中国农村金融杂志专题报道,金融村官口碑进一步提升。积极调优贷款结构,大力推动绿色信贷发展,密切关注花炮企业经营,与市工信局联合出台制造业战略合作三年规划,创新推出“科创贷”、“绿色贷”和“人才贷”等产品。全行信贷客户数达87172户,较年初减少2667户,累计投放贷款415.42亿元,其中涉农贷款余额258.03亿元,按揭类贷款31.23亿元,小微企业贷款210.38亿元,发放全口径小微企业贷款25609户,申贷获得率达100%。普惠型小微企业贷款客户数达到22068户,较年初增加708户,贷款利率是5.93%。以贷款营销为重点,加强对新型农业经营主体、小微企业、个体工商户等客群的营销力度,贷款投放量实现了稳中有升。2023年累计投放涉农贷款315亿元,累计投放小微企业贷款224.46亿元。全面落实“民营经济十条”的政策要求,扎实开展进园区、入企业、到工地专项走访活动,用好“信易贷”“湘企融”服务平台,针对科技创新、专精特新、绿色低碳等重点企业开展清单式走访、销号制对接、一站式服务,创新烟花鞭炮行业动产浮动抵押贷款,支持特色企业上规模、中小企业增效益、小微企业得发展。去年精准拜访名单企业2446户,累计投放民营企业贷款290亿元,较年初净增21亿元,增速达9.1%。持续擦亮“浏阳快贷”品牌,加快“惠农快贷”白名单导入,去年累计导入白名单客户22.3万户,用信余额38亿元,用信率达64%。深耕渠道建设,搭建银政、银医、银校合作平台,持续强化口袋零钱行业运用。统筹推进新版手机银行换版回迁,手机银行累计有效开户43.8万户,电子银行业务笔数1.69亿笔,电子银行业务替代率97.8%。深化“三资”平台服务,“三资”平台使用率达96.8%。发放全市首笔农村土地经营权抵押贷款,域内新型农业经营主体信用建档评级达100%,共计授信23.3亿元。
第九章 监事会报告
一、监事会会议情况
2023年1月13日,召开第三届监事会第十九次会议,会议应到监事7名,实到并参加表决监事7名;会议通过了《2022年经营管理工作报告》、《2022年全面风险管理报告》、《2022年反洗钱和反恐怖融资报告》、《2022年度董、监事及高级管理层履职评价以及薪酬安排报告 》;
2023年2月24日,召开第三届监事会第二十次会议,会议应到监事7名,实到并参加表决监事7名;会议通过了《2023年度监事会工作报告》、《2022年度内部人和股东关联交易审计的报告》、《2022年度全面审计工作报告 》、《2023年内部审计工作计划》;
2023年4月28日,采取非现场形式召开第三届监事会第二十一次会议,会议通过了《2022年年度报告》、《2022年社会责任报告》;
2023年8月18日,采取非现场形式召开第三届监事会第二十二次会议,会议通过了《2023年上半年经营管理工作报告》、《2023年二季度关联交易和管理制度执行情况报告》、《2023年上半年反洗钱和反恐怖融资工作报告》、《2022年度内部审计质量自我评价报告》;
2023年11月12日,召开第三届监事会第二十三次会议,会议应到监事7名,实到并参加表决监事7名;会议通过了《关于补充审议2022年内部审计报告的议案》、《关于审议2023年反洗钱相关制度的议案》、《2023年三季度关联交易和管理制度执行情况报告》、《关于浏阳农商银行2023年一、二、三季度风险监测的通报》、《关于国家金融监督管理总局湖南监管局现场检查意见书的通报》。
二、监事会就有关事项发表的独立意见
1.本行经营情况
报告期内本行依法经营、制度规范、经营业绩客观真实,核心业务稳健增长,内控管理工作有较大的提高;本行经营决策程序合法,董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中审慎、认真、尽职,切实履行了股东大会赋予的各项职责,未发现任何违法、违规、违章行为和损害股东利益行为。
2.财务报告的真实性
经认真审查本行2023年度财务会计状况及会计师事务所出具的审计报告后认为:报告期内本行财务报告真实反映了本行财务状况及经营成果,公司依法经营,规范管理,业绩真实,湖南德恒联合会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示意见。
3.本行收购、出售资产情况
报告期内,本行无收购资产事项。
4.关联交易情况
报告期内,本行的关联交易公平合理,未发现损害股东权益及本行利益的情况。
5.内部控制制度情况
本行制订了较为完整、合理、有效的内部控制制度。
6.审计报告情况
湖南德恒联合会计师事务所所对本行出具了无保留意见的审计报告。
7.股东大会决议的执行情况
本行监事会成员列席了本行董事会,出席了股东大会,对本行董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容,监事会没有任何异议。本行监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督,认为本行董事切实履行了股东大会赋予的各项职责,未发现任何损害股东利益行为。
第十章 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
截止报告期末,本行无重大诉讼及仲裁事项。
二、报告期内,本行无重大对外投资
三、报告期内,本行无重大资产收购、出售或处置以及兼并事项。
四、关联交易事项
报告期内,本行的关联交易为股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及本行贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本行的经营成果和财务状况无任何负面影响。本行严格遵守中国银保监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定,报告期内本行不存在控制关系的关联方。
五、重大合同及其履行情况
l.重大托管、承包、租赁事项:报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。
2.重大担保:报告期内,本行除经批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他需要披露的重大担保事项。
3.委托理财:本报告期内本行不存在委托理财事项。
4.其他重大合同(含担保等)及其履行情况:报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
六、聘任会计师事务所
报告期内本行聘请湖南友谊联合会计师事务所承担本行2023年度法定和补充财务报告审计服务工作。
七、本行报告期内未发生其他重大事件
八、本行累计和当期对外担保情况、违规担保情况的专项说明
报告期内,本行开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的,对外担保业务属于本行的正常业务之一,《章程》就审批权限做了明确规定,本行内部管理也针对担保业务的风险特点制定了具体的管理办法、操作流程和审批程序,从而有效控制了担保业务的风险。报告期内,本行没有违规担保的情况。
第十一章 财务会计报告
1.审计报告(见附件)
2.财务说明书(见附件)
第十二章 备查文件
1.载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。
3.《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司章程》。
2024年3月
湘公网安备 43018102000212号