湖南浏阳农村商业银行股份有限公司

2023年度社会责任报告

      2023年，面对复杂多变的经济形势，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“浏阳农商银行”）深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，紧紧围绕省联社党委的决策部署，奋力打造“小、融、稳”特色标杆银行，各项工作取得了新成效、迈上了新台阶。截至2023年12月31日，全行各项存款余额534.3亿元，各项贷款余额348.9亿元，实现利润总额8.28亿元，表内不良贷款率1.39%，资本充足率15.9%，拨备覆盖率321.4%。省农信联社经营管理等级评定和经营绩效分类考核分别为一类一级、A级，国家金融监督管理总局、央行评级继续保持2B级和三级。

一、服务实体经济

（一）服务国家重大战略和区域发展

一是制定发展总目标。制定“4321”支持总目标，即全年累放中小企业、民营经济贷款400亿元以上，新增投放贷款40亿元以上；确保中小企业、民营企业贷款增长30%以上，本行全年纳税3亿元以上；确保中小企业、民营经济贷款增速不低于域内平均水平，贷款增量不低于上年同期水平；全年减费让利1亿元以上，本行市场主体开户率提升10%以上，提升金融服务，支持中小企业、民营企业做大做强。二是突出重点区域和行业。大力支持经开区、农业园、环保科技园以及关口、大瑶、沙市和龙伏等园区中小企业、民营企业发展；大力支持烟花鞭炮、食品加工、智能制造、住宿餐饮、交通运输等全产业链中小企业、民营经济发展。三是用活政策和产品。组织员工认真学习和掌握现行支持中小企业、民营企业发展的政策和产品，用活政策、用活产品。加大“科创贷”、“绿色贷”、“人才贷”、“银税贷”、“专利贷”、“村集体经济组织贷款”等产品的宣传推广。全方位落实客户信贷需求，对正常经营的中小企业、民营企业，应做到能贷尽贷，不盲目限贷、抽贷、断贷和惜贷。

（二）助力科技创新和高水平对外开放

一是拓展获客渠道。主动加入长沙市金融综合服务平台，开通信易贷线上贷款通道，并将房抵贷、科创贷、绿色贷、人才贷等信贷产品进行了宣传推介，本行43个支行均可通过信易贷平台获客，实行线上受理、限时办结服务，让企业足不出户就可申请贷款，满足科技创新企业金融服务需求。二是丰富担保方式。科技创新企业，特别是处于孵化阶段的小微型企业，由于租厂经营，普遍缺乏抵押担保，为解决企业发展过程融资需求，本行对科技创新企业灵活采取组合担保的方式，包括但不限于：公司股权质押、账户质押、应收账款质押、专利权质押、农村集体经营建设用地抵押、机械设备抵押等多种担保方式，有效缓解企业融资难问题。三是提高办贷效率。推行“授信贷款，限期办结”服务承诺，户额300万元以内贷款2个工作日发放到位，户额300万元以上贷款5个工作日发放到位，对重点企业贷款需求采用“特事特办、急事急办”的原则，开通绿色信贷通道，简化审批流程，大大缩短贷款审批发放时间，让企业信贷资金及时到账投入生产中。

（三）支持重点产业链和产业转型升级

一是开展上门服务。积极推进“百行联万户”、“百行联万企”对接专项行动，通过乡镇（办事处）各部门收集小微企业名单，制定并下发“园区企业”、“2022年获奖企业”“花炮行业企业”、“新型农业经营主体”等名单，建立企业拜访台账，全面了解企业情况，做到名单内企业拜访全覆盖。截至2023年末，累计走访企业2446户，支持1491家企业，授信123亿元，发放贷款103亿元。二是创新产品服务。推出纯线上房产抵押贷款“房抵贷”，通过对接当地不动产中心登记系统，实现了房屋抵押贷款的线上申请、线上上传、线上核验、线上抵押登记、线上签约、线上放款还款、线上注销抵押登记的全流程业务，大大缩短了业务办理时间。截至2023年末，签约630户，贷款余额1.6亿元。三是支持特色产业。全面落实《浏阳市打造“世界花炮之都”十条激励政策》,探索开展烟花鞭炮行业动产浮动抵押贷款，全力支持花炮企业上规模、提品质、增效益、延链条，促进烟花文旅融合高质量发展，擦亮“中国烟花之乡”品牌。对生产经营正常的一二类烟花鞭炮企业可将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产成品等抵押为自身融资提供担保。

二、深耕普惠金融

（一）服务乡村振兴

一是投放力度再加大。全年累放涉农贷款315亿元，发放农村产权抵（质）押贷款17.3亿元。二是普惠力度再加大。简化办贷流程，把更好的惠民金融政策传递到千家万户，对浏阳市30.2万户农户开展评级授信，户均授信10.4万元，用信余额67亿元，完成域内100%新型农业经营主体信用建档评级，授信23.4亿元。三是合作力度更大。全面深化政银合作交流，“一村一策”签署乡村振兴战略合作协议，累计支持14个村集体经济组织1128万元，加快推进“村社分账”改革，做细做实“三资”监管平台服务工作，实现域内乡镇平台使用率达96.8%。

（二）助力小微企业

一是制定专属方案。制定《专项行动方案》，围绕小微企业特点，健全专业服务机制、优化专属信贷流程、创新专属信贷产品，有效率有针对性地解决小微企业融资中的难点、痛点、堵点，通过加大首贷培植和信用贷款投放，切实增强对小微企业资金支持和金融服务，为打造湖南小微企业科技创新发源地提供有力支撑。二是打造特色产品。对园区孵化基地科技型小微企业，联合市中小企业融资担保公司，共同出台了“小微企业成长贷”产品，并召集园区孵化基地小微企业召开产品发布会。截至2023年末，累计支持企业56家，贷款余额12.9亿元。三是推动融资降本。对小微、绿色型、科技型等企业贷款进一步实行贷款利率优惠，在利率定价基础上最高可优惠100BP。

（三）保障重点民生领域和群体

一是做好过渡期脱贫人口小额信贷。充分发挥浏阳市脱贫人口小额信贷工作唯一主发起行的作用，对辖内建档立卡脱贫人口及边缘易致贫户发展、生产继续给予脱贫人口小额信贷支持。截至2023年末，脱贫人口小额信用贷款累计发放1.4万笔，金额4.7亿元，其中新发放816笔，金额3600万元。二是持续做好创业担保贷。加大对创业担保贷的宣传推广力度，同时与人社部门加强沟通协调，做好创业担保贷款的贴息工作。截至2023年末，创业担保贷款累计发放179户，贷款余额为3901万元，年度新增授信户数54户，新增授信金额1325万元。三是坚持开展减费让利活动。全面实施“九免一补”优惠举措，一年让利3000万元以上。同时，从利率期限档次、浮动方式、担保物分值和贷款发放期限等方面对《贷款利率定价管理办法（试行）》进行修订，贷款收息率全面下降，年让利9000万元以上。

三、发展绿色金融

（一）支持绿色产业发展

    一是制定绿色金融制度。制定《绿色信贷指引》，明确了大力发展绿色信贷，积极支持和促进低碳经济发展，在坚持风险可控、商业可持续的前提下，持续加大对绿色信贷的支持力度，积极支持环保领域重点项目建设和环保产业发展，重点支持绿色、低碳、循环经济发展。二是创新绿色信贷产品。面向制造业企业创新推出了“绿色贷”专属信贷产品，额度最高可达5000万元，零费用、利率优惠，最高可享受本行利率定价100个基点优惠，最低可享受4.35%年利率优惠。截至2023年末，共授信“绿色贷”17户，累计发放11.7亿元，余额3.4亿。三是建立绿色信贷审批机制。制定绿色项目授信审批“快速通道”，简化信贷手续、优化调查、优先审批、优先安排信贷规模，通过简化内部工作流程全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展。

（二）建设绿色银行

一是推进服务智能化。2023年陆续上线智慧柜员机、贷款移动营销平台、移动背夹等，将银行业务转移至智能设备渠道办理，其中2023年智能柜员机共办理38.8万笔业务，电子银行办理16913.6万笔业务，替代率97.7%，实现业务全流程无纸化、智能化办理，降低纸质凭证使用，进一步提升绿色环保的工作实效。二是倡导线上金融服务。积极向客户推荐线上金融服务，如手机银行、网上银行、智慧银行等，降低客户办理业务的交通成本，从而实现节能减排。三是严控耗能设备。全行均采取使用更低能耗的机器、灯具及控制设备等减排措施，原则上能用视频音频形式召开的会议，不以现场形式召开。

四、保护消费者权益

（一）金融知识普及教育

一是落实常态宣传。充分发挥本行79个网点、260名金融村官和366名金融村官全覆盖宣教作用，结合“3•15消费者权益日”、“守住钱袋子”、“反假币”、“存款保险”、“金融知识五进入”、“行长接待日”、“金融知识普及月”等宣传主题，深入推进金融知识普及主题宣传和常态宣传，2023年开展不同形式及规模的宣传活动340余次，组织印发宣传资料5.3万份，直接触达受众约3.2万。二是拓宽渠道宣传。线上宣教活动同步开展，2023年拍摄金融知识教育宣传片12篇，通过本行自媒体平台及“微浏阳”视频号发布，其中联合浏阳市民政府部门开展的“守护夕阳红”防范养老领域非法集资和诈骗集中宣传活动，通过“微浏阳”发布，被“学习强国”转发布，播放达200万次。三是开设专刊专栏。本行微信公众号“合规周记”专刊年度内发布“金融消费者权益保护”系列宣教专刊20次，累计点击量突破10万。

（二）矛盾纠纷多元化解

    始终坚持“以客户为中心”的服务理念，致力于多元化解客户矛盾纠纷。受理投诉的渠道涵盖线上和线下,主要包括营业网点现场投诉、电话投诉、网络投诉、信函投诉，各级主管单位、监管部门转投诉。客户纠纷的化解设置了多种渠道，包括支行协调处理、人民调解、诉前调解、司法诉讼等。2023年各渠道共计受理客户投诉233笔，主要通过支行协调处理办结，部分纠纷充分发挥了人民调解的积极作用，通过村支两委、基层网格负责人的介入，提升了纠纷化解的公信力与时效性，年度内投诉处理办结率100%。

五、夯实风险防控

（一）增强风险防控能力

一是狠抓增量风险控制。将风险防控的关口前移，提前识别风险，以“金融村官”工作机制为抓手，全面做好客户信息采集和评级授信工作，建立黑白名单库，推进信用村建设，坚持“严授信、宽用信”工作原则，提前规避信用风险，防止风险成本积重难返。二是防止重大风险发生。坚持准确经营定位，立足“做小、做优”，严格控制大额贷款增量，严格执行单户贷款及集团客户授信比例规定,严格控制行业集中度高和区域集中度高的授信投放,通过做小、做优来降低大额贷款风险发生可能性，降低贷款风险权重。三是加快存量风险化解。加强不良贷款监测，细化工作责任，建立“五个逐户逐笔”的不良贷款管控台账，每月定时通报不良贷款清收处置进度，由联点部室根据进度情况督导支行积极清收处置。

（二）弘扬清廉金融文化

 一是推动廉政教育。开展全行警示教育，组织全体员工观看《靠企吃企的代价》《忠诚与背叛》等警示教育片，实现以案说理、以案说法，持续强化党员干部政治意识、规矩意识。二是强化纪律约束。搭建清廉文化制度体系，编订《廉洁从业法律法规制度摘编》，下发“亲、清”银企关系十条纪律，将清廉文化融入到制度建设的各个环节，形成用制度管人的良好机制。三是健全内外监督。推行“阳光办事”工程，公开廉洁自律承诺，面向市委、市政府、协会商会、小微企业、农民合作社等组织，聘请行风监督员，开展意见征集、交流座谈、现场监督等活动，将业务办理全过程置于外部监督之下，推动促廉倡廉。

六、关爱员工成长

（一）人才队伍建设

始终保持员工职业通道畅通。新员工入行从事综合柜员岗位开始，每年根据综合柜员的岗位资质、培训考试、业务操作、综合评价、加(扣)分项等评分内容和标准进行星级（分五个星级）评定。星级等级评定结果直接与岗位工资挂钩，达到三星级及以上才有评先评优和转岗的资格。每年根据转岗考试成绩，参考员工星级等级、评先评优、历年表现等指标调整员工工作岗位，并定期组织一次支行行长助理选拔考试作为中层副职的后备人才库。

（二）员工培训

实行内训为主，外部专家培训为辅的员工培训体系。全行根据地域特点设立七个内训课堂，每月不少于两堂课，上至董事长下至普通员工都要求在内训课堂授课，课堂内容丰富多样，不拘形式；聘请外部专家培训采取请进来和走出去的方式，既可以聘请外部专家到浏阳农商银行授课，也可以到高校、先进同行学习，员工教育培训形成制度化、体系化，2023年共开展大规模内训课堂35次，参培人数3550人次。

（三）关心关爱员工

2023年共组织员工体检1次；每年组织慰问困难员工；每两年举行一次全行性的运动会，提高员工身体素质，丰富职工文体生活。

七、支持社会公益

（一）完善公益服务体系

不断完善“志愿者+”的服务体系，2023年，浏阳农商银行志愿者团队已扩大至320人，团队明确总负责人及分区负责人，推动“两制”落实落地，即志愿者服务工作统筹机制及志愿者培训机制，制定详细志愿者培训年度计划并定期开展知识技能培训，提高志愿组织和志愿者服务意识和服务水平；充分发挥媒体宣传作用，通过媒体报道、新媒体宣传、公益广告等多种方式加大对志愿者队伍的宣传力度，鼓励更多人群加入到志愿者队伍来，普及志愿服务知识，大力弘扬志愿服务精神。

 （二）支持社会公益项目

2023年以来总计捐赠乡村振兴基础设施建设131.84万,涉及屋场建设、公路提质改造帮扶等多个领域，如向新邵县新田铺镇石马江村支持30万元用于基础设施建设，向张坊镇富溪村、山枣潭村、龙伏黄桥村三个乡村振兴联点乡村各支持10万元用于基础设施建设等。

加大对特殊人群关爱力度，2023年共计对360人次进行了困难走访，共计对贫困学子、退役军人等特殊人群的关心关爱力度，利用“金融村官”深入社区、村镇积极了解困难家庭的生活状况，帮助其解决生活中急难愁盼的问题；对浏阳市星星点灯艺术表演服务团、残疾人联合会等特殊群体慰问6.4万元，春秋季爱心助学81户12.9万元。

（三）开展志愿活动

继续发扬雷锋精神，2023年3月，浏阳农商行机关党支部、筱水支行党小组携手集里龚家桥社区、市人民医院党支部联合开展“党员春训共建志愿联盟 以训促学弘扬雷锋精神”主题活动；2023年5月，关口支行向金钩小学开展“书香传递润童心”的爱心图书捐赠活动；‎2023年6月，官渡支行员工发现支行隔壁邻居后屋突发火灾，随即组织大家把火扑灭，得到街坊邻居的点赞；2023年7月，城关支行开展防暑慰问活动，组织员工为修路工人送去清凉饮品等。